最近お金がなくて、困ってるんです。
来月、友達の結婚式もあるし、生活費が足りません！
どうしたらいいんでしょう…
楽天カードのキャッシングは使わないの？
楽天カードでキャッシングなんて出来るんですか？
ATMや、ネットキャッシングといった方法で手軽にキャッシングが出来るサービスだから、おすすめだよ。
楽天カードは希望者に対してキャッシング枠を付与しています。
キャッシングは急にお金が必要になったときや、生活費が足りない時などに利用できる安心のサービス。
「楽天カードでキャッシングができるって本当？」
「利息や支払い方法など具体的な仕組みを知りたい！」
といった声もよく耳にします。
そこで、ここでは楽天カードのキャッシング方法、利息、利用方法などについてまとめました。
この記事を読むことで、楽天カードのキャッシングについて詳しくなり、利用シーンに合わせた活用ができるようになります。
ぜひ参考にしてください。
この記事の目次
楽天カードでキャッシングを行う2つの方法！
楽天カードのキャッシング方法は、次の2種類が挙げられます。
- ATM
- ネットキャッシング
まずは、それぞれの借入方法から見ていきましょう。
ATMを利用する！
最寄りのコンビニや駅、銀行に設置されているCDやATMから手軽にキャッシングが利用できます。
次のロゴが目印です。
返済方法は、リボルビング払いまたは1回払いのどちらかを選択することが可能です。
10,000円単位から借り入れ。
対応するCD、ATMの一例は次の14行が挙げられます。
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- ゆうちょ銀行
- りそな銀行
- イオン銀行
- セブン銀行ATM
- ローソンATM
- ファミリーマート
- ミニストップ
- サークルKサンクス
- デイリーヤマザキ
- ポプラ
- スリーエフ
CDまたはATMでのキャッシングは利用手数料が発生するので、覚えておいてください。
| 借入金額 | ATM利用手数料 |
|---|---|
| 10,000円以下 | 108円(税込) |
| 10,000円超え | 216円(税込) |
CD・ATMのキャッシング手順は次の6ステップ。
- 楽天カードを挿入
- 「ご出金（借入）」を選択
- 暗証番号の入力
- 金額の入力（10,000円単位）
- 返済方法の選択（一括払いorリボルビング払い）
- カード、現金、利用明細を受け取って完了
ネットで申し込む！（ネットキャッシング）
会員ページ「楽天e-NAVI」から手続きを行い、指定した口座に振込キャッシングするサービスがネットキャッシングです。
振込手数料無料。
パソコンやスマホ、タブレットから24時間いつでも申込み可能。
振込先はカード利用代金の引き落とし口座のみです。
ネットキャッシングには、振込方法が以下3つ用意されています。
- 今すぐ振込
- 指定日振込予約（1回）
- 指定日振込予約（毎月）
「今すぐ振込」は手続き完了から最短数分で振込されます。
| お申込みのタイミング | カード利用代金の引き落とし口座 | ||
|---|---|---|---|
| 楽天銀行以外 | 楽天銀行 | ||
| 平日 | 0:00～8:59 | 当日9:00以降 | 最短数分で振り込み |
| 9:00～14:49 | 最短数分で振り込み | ||
| 14:50～23:59 | 翌営業日9:00以降 | ||
| 金融機関休業日（土・日・祝日など） | 0:00～23:59 | 翌営業日9:00以降 | |
「急いでお金が必要！」といったときに活用するのに適しています。
指定日振込予約は、名前の通り指定した日にカード代金引落とし口座に希望金額を振込キャッシングできるサービスです。
最大3ヶ月先まで指定可能。
毎月指定日振込予約は、毎月指定した日に振込キャッシングが行われます。
例えば
「1ヶ月後に親戚の結婚式があって、お金に余裕がないから、あらかじめ準備しておきたい。でも忘れそうで心配…」
といったときに活用すると良いですね。
毎月指定日振込予約は
「出張費の立替で現金が足りない…」
「毎月振込キャッシングの手続きを行うのが面倒」
といったときに活用しましょう。
キャッシングにかかる利息は？
楽天カードのキャッシングにかかる利息は以下の式で求められます。
楽天カードのキャッシングの貸付利率は18％です。
では、実際に10,000円をキャッシングで30日の間借り入れした場合について考えていきましょう。
＝147円
よって楽天カードのキャッシングで10,000円を30日間借りると147円が利息になります。
利息は日割り計算になるため、できるだけ早く返済した方が小さく抑えられます。
覚えておきましょう。
また、楽天カード公式サイトに返済シミュレーションが用意されています。
事前にシミュレーションして、どれくらいの利息が発生するのか、いつごろ完済できるのかを確認するように心がけてください。
海外でのキャッシングも可能！
海外キャッシングとは、楽天カードを使って海外のATMで現地通貨を借りられるサービスです。
両替の手間がかからず、スピーディーに現金を手に入れられるので、いざという時に備えて使い方を覚えておきましょう。
楽天カードで海外キャッシングできるATMは次の3つのマークが記載されているものになります。
- MasterCard
- JCB
- VISA
海外キャッシングを選ぶメリットは次の3つです。
1.両替する必要がない
海外に到着してから現地通貨を引き出せるので、両替の手間がかかりません。
2.少額でも引き出せる
海外で大金を持ち歩くのは不安がつきまといますが、海外キャッシングを利用すれば、不足した現地通貨を、使う分だけ引き出せるので安心です。
3.夜中でも利用できる
夜中に現地に到着した場合、両替所が閉まっていることも。
空港や駅のATMは基本的に24時間いつでも利用できるため、夜中の到着にも対応できます。
気になる返済情報！
ここからはキャッシングで借入したお金の返済に関する情報を見ていきましょう。
支払方法
返済方法は、次の2つから選べるようになっています。
- 1回払い
- リボ払い
1回払いは毎月末日の締め日に確定し、翌月27日に利用金額＋利息を支払います。
後からリボ払いに変更することも可能です。
リボ払いは利用金額や利用件数にかかわらず、月々の支払い額がほぼ一定になる返済方式。
利用残高に応じて毎月の最低支払い額が決められています。
【キャッシング最低支払元金】
| キャッシング残高 | 平成19年12月19日以降契約会員の最低支払元金 | |
|---|---|---|
| 20万円以下 | 8.000円 | 10,000円 |
| 20万円超～50万円以下 | 10,000円 | 20,000円 |
| 50万円超～100万円以下 | – | |
| 100万円超 | 40,000 | |
| キャッシング残高 | 平成28年5月10日以降契約会員の最低支払元金 |
|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 6,000円 |
| 20万円超～50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超～100万円以下 | 20,000円 |
| 100万円超 | 40,000円 |
ただしリボ払いを選択した場合、リボ手数料が発生するので注意してください。
実質年率15.0％です。
キャッシングの利息＋リボ手数料が発生するので、利用日数が長期化するほど返済の負担が増えていきます。
これを避けるためにも、できるだけ毎月の返済額は大きめに設定し、いち早く完済できるように心がけましょう。
引き落としが行われないとどうなる？
万が一楽天カードのキャッシングで引き落としができなかったり、延滞してしまった場合は「遅延損害金」が発生します。
遅延損害金は実質年率20.0％。
借入残高に対して乗算されます。
50,000円（借入額）×20.0％（実質年率）÷365日×30日（経過日数）＝821円
821円の遅延損害金を支払わなくてはなりません。
繰り返し延滞してしまうと、楽天カードの利用停止や強制解約、支払いの一括請求といった可能性が高くなるでしょう。
また延滞情報は「信用情報機関」に記録されます。
これはカードローン会社やクレジットカード会社が信用情報を確認するための機関で、加盟者は自由に参照可能です。
「新しくクレジットカードを作りたい」
といったときに信用情報機関に延滞履歴が残っていると審査に悪影響をおよぼしかねません。
くれぐれも延滞することがないように、毎月27日の引き落とし日前までに口座に入金するよう心がけてください。
【知っておきたい】3つの楽天カード基本情報
次は楽天カードの基本的な情報を見ていきましょう。
注目ポイントは次の3つです。
- カードスペック
- ポイントプログラム
- 審査
各内容を紹介します。
カードスペック
楽天カードは、年会費無料で利用できます。
家族カードやETCカードといった追加カードにも対応。
家族カードは年会費無料ですが、ETCカードは年会費540円(税込)が必要。
国際ブランドは次の3つを選択可能。
- VISA
- MasterCard
- JCB
デザインは4種類から選択できます。
対象国際ブランド限定のデザインもあるので、注意しておいてください。
| 国際ブランド | デザイン |
|---|---|
| MasterCard、JCB、VISA | 通常デザイン（シルバー、ピンク） |
| MasterCard、JCB | お買物パンダ（シルバー、ピンク）、楽天イーグルス、FCバルセロナ（2種類） |
| JCB | ディズニー（ホワイト、ピンク） |
楽天カードの基本的なスペックを表にまとめると、次のとおりとなります。
| 国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB |
|---|---|
| 入会資格 | 満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生可)※高校生除く |
| 年会費 | 無料 |
| リボ払い金利 | 15.00% |
| キャッシング金利 | 18.00% |
| 遅延損害金 | 20.00% |
| 支払い方法 | 国内：1回、2回、分割、リボ、ボーナス払い 海外：1回払いのみ |
| 締め日・支払日 | 月末締め、翌月27日払い |
| ETCカード | 年会費540円。プラチナ会員以上は年会費無料 |
| 家族カード | 年会費無料 |
| 電子マネー機能 | 楽天Edy |
| 付帯保険 | 海外旅行保険最大2,000万円（利用付帯） |
楽天カードはポイントがお得！
楽天カードが選ばれている大きな理由の1つがポイントプログラム「楽天スーパーポイント」にあります。
カード利用100円につき1ptを獲得可能。
1pt＝1円相当の価値があるため、還元率1.0％と高還元率ですね！
ポイントを貯めやすい制度として「スーパーポイントアッププログラム（SPU）」が適用され、これが一気に還元率を高めてくれるんです。
時期によって条件が変更する場合がありますが、2018年8月時点だと次の10項目が挙げられます。
| 通常利用 | 1倍 |
|---|---|
| 楽天市場での楽天カード（家族カード含む）利用 | +2倍 |
| 楽天カード引き落とし口座を楽天銀行に設定 | +1倍 |
| 楽天モバイル通話SIM利用 | +2倍 |
| 楽天トラベル利用 | +1倍 |
| 楽天市場アプリで買い物 | +1倍 |
| 楽天ブックスまたは楽天Koboを月合計2,000円以上購入 | +1倍 |
| 楽天ブランドアベニュー月1回以上の購入 | +1倍 |
| 楽天TVのNBAスペシャルまたはパ・リーグ・スペシャルの加入・契約更新 | +1倍 |
| 楽天ビューティ月1回1,500円以上の利用 | +1倍 |
楽天市場の支払いに楽天カードを使うだけでポイントが3倍になります！
楽天系列のサービスを利用する機会の多い方にとって、ポイントがザクザク貯まるクレジットカードが楽天カードなんです。
楽天スーパーポイントの詳細を表にまとめると、次のとおりになります。
| ポイント価値 | 1pt＝1円 |
|---|---|
| ポイント有効期限 | 12ヶ月 |
| ポイント還元率 | 1.00% |
| 獲得レート | カード利用100円につき1pt |
| ポイント利用先 | 楽天系列（楽天市場や楽天モバイルなど）で1pt＝1円として利用 楽天ポイントカード加盟店1pt＝1円として利用 楽天証券でポイントを使った投資信託 楽天Edyにチャージ（1pt＝1円相当） ANAマイル（1pt＝0.5マイル） など |
楽天カードの審査難易度は？
楽天カードの入会条件は次のとおりです。
満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生可)※高校生除く
収入の大小にかかわらず、安定した収入のある満18歳以上なら基本的に審査に応じていることがうかがえますね。
このことから、審査難易度はやさしいと判断できるでしょう。
信用情報機関に事故情報が掲載されていなければ、まず問題ありません。
他社カードローンやクレジットカードで延滞や踏み倒し、債務整理（自己破産など）を行っていなければ、審査に通る可能性は高いです。
まとめ
今回は楽天カードのキャッシングの方法や利息、返済方法などを紹介しましたが、いかがだったでしょうか。
ポイントをおさらいしましょう。
- キャッシングは、ATMとネットでできる
- 海外キャッシングにも対応
- 返済方法は一括払いとリボ払いのいずれかを選べる
以上3点になります。
「楽天カードを持っているけれど、お金がピンチだからキャッシングを使いたい」
「楽天カードのキャッシングで注意するべきことはある？」
と気になっている方は、今回の記事を参考に計画的なキャッシング利用を心がけてくださいね。
