楽天市場をよく利用するので、楽天カードを作ろうか迷ってます。
けど、やっぱり審査が心配です。
どんなクレジットカードにも審査はつきものだからね。心配になるのもわかるよ。
実際、楽天カードの審査って厳しいのでしょうか？落ちる人もいるって聞きましたけど…。
それじゃ今回は楽天カードの審査について詳しく説明するよ。
楽天カードは、2017年度のショッピングでのカード利用金額がなんと9兆円！同年顧客満足度9年連続1位を獲得するほど人気のあるクレジットカードです。
しかし、
「楽天をよく利用するんだけど、専業主婦でもカード作れるのかしら？」
「審査に不安があるんだけど、楽天カードの審査基準はどうなっているんだろう？」
「カード発行までにどれくらい時間がかかるの？」
などカード申請時の審査に不安を感じる人も多いのではないでしょうか。そこで今回は人気の楽天カードの審査について詳しく説明します。
これを読めば、なぜ審査に時間がかかるのか、審査に通るコツなどがすべてわかります。ぜひ最後まで読み進めてくださいね。
この記事の目次
審査結果がわかるまでの時間
いざ申請したら、審査結果が気になって仕方ないです！落ちたらどうしようってちょっと不安にもなります。
いくら楽天カードの受け口が広くても、落ちる人はいるからね。
カード発行状況がわかるとまだ気が休まるのですが・・・。
よし、それでは今回は審査に関する情報とカード発行の流れについて説明するよ。
カード申請をしてから気になるのは、審査に通るのかどうかです。
次はカードが手元に届くまでをご紹介します。楽天カードでは、カードの審査状況の確認もできるので、活用して不安を取り除きましょう。
カードが届くまでの流れ
申込みからカードが手元に届くまでの流れをまとめました。
カードの申込み
公式サイトからカードの申込みをします。必要事項をすべて入力して申請するだけ。
審査待ち
あとは審査の合否を待ち、通ればカード発行、通らなければそこで終わりになります。
カードは最短3日、約1週間で到着
楽天カードは、「お申込み受付のお知らせ」のメールを受け取ってから、最短で３日通常であれば約１週間程度で手元に届きます。
- 日本郵便「本人確認受取郵便」
- 日本郵便「簡易書留」※
- 佐川急便「受取人確認サポート」
の３つのいずれかの発送方法で手元に届きます。
※主にETCカード・引き落とし口座にイーバンクを指定した場合
新規の楽天カードの場合は、本人確認が必要なので基本的に簡易書留ではなく、佐川急便もしくは本人確認受取郵便のどちらかで発送されます。
日本郵便による「本人確認受取郵便」の場合、自宅で受け取るか郵便局で受け取るか選択できます。
| 郵便局で受け取る場合 | 自宅で受け取る場合 |
|---|---|
|
・郵便局より到着通知が自宅に届く ・通知書記載の郵便局へ本人確認書類をもっていく ・窓口の局員に本人確認書類を掲示し、確認後受け取り |
・届けに来た郵便局員（ドライバー）に、本人確認書類を掲示 ・確認後受け取り |
佐川急便で受け取る場合も、ドライバーに本人確認書類を見せ本人確認後受け取ることができます。
いずれの方法であっても、受け取るには本人確認書類が必要になります。
本人確認書類には主に以下の6つが有効です。
- パスポート
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 外国人登録証明証（在留資格が特別永住者）
- 運転免許証
- 写真付き個人番号カード
審査通過後、「カード発行手続き完了のお知らせ」というメールが届きます。そこに発送方法が記載されているので、あらかじめ必要書類を用意しておきましょう。
審査時間が長いのはなぜ？長くなる理由
楽天カード申し込み後、審査結果がでるまでの時間ヤキモキして待っている方も多いのではないでしょうか。
まず初めにカード会社では必要事項のチェックをして審査します。
その審査に無事合格した場合、カード発行されますが、そこまでにかかる時間には個人差があります。
- 全く問題なければ5分程度でカード発行のお知らせが届く場合も
- 3、4日経ってもメールが届かない場合も多々ある
- 申込者が多数いる場合は審査に時間がかかる
申し込み内容が全く問題なく、すぐに判定して結果を出せるような方もいれば、3日経過してもメールが届かないという場合もあるので、一概にいつまでとも言い切れません。
時間が長くかかったからといって審査結果が通らないというわけではなく、4日後にようやくカード発行通知が届く方もいます。
また、キャンペーンなどを大々的に行っていて、申し込み者が多く審査に時間がかかるケースもあるようです。
基本的に、カードの申し込み内容によって審査にかかる時間が変わると思っていいでしょう。審査の項目において不備などがあった場合は、本人に直接連絡をしたり、在籍確認をしたりと他にチェックするべき項目が増えます。
そのため、時間がかかるのです。
土日も審査してる？
楽天カードの審査は、機械審査なので土日であっても審査され結果が届きます。
人によっては深夜に申し込んで、数分後には結果が出る場合もあります。
そういったケースでは休み明けに連絡がくること多く、審査にどうしても時間がかかってしまいます。できるだけ不備のないように申し込みましょう。
審査状況の確認方法
楽天カードは審査状況の確認がリアルタイムでできる専用サイトがあります。
- カード申し込みID
- 生年月日
- 電話番号（下４ケタ）
専用サイトにて、申し込み時に登録したアドレスに送られた「お申し込み受付のお知らせ」のメールに記載されてるIDと生年月日、下４ケタの電話番号を入力するだけで確認ができます。
確認画面ではステップアップ方式でわかりやすく表示されています。
審査後も、カードの配達状況なども確認できるので、状況を確認したいときに大変便利です。
もし専用サイトで確認ができなくても安心してください。
有料ではありますが、コンタクトセンターへの電話で確認も可能です。
審査に落ちる原因とは？審査に落ちた方は通らない理由を考えよう
実際落ちたという口コミなどを見ると、ちょっと不安になります。カード審査結果が出て、「なんで落ちたの？！」と驚く方も多いです。
審査に落ちてしまう原因って何があるのでしょうか。
カード申請をする前に、審査落ちする原因を知って自分はどうなのか振り返ることは大切だよ。次は、審査に落ちてしまう考えられる原因について話そうか。
よろしくお願いします！
カード会社は、審査基準などを公にしていません。そのため、もし審査に落ちてしまい原因を知りたくて問い合わせても、教えてもらうことはできないでしょう。
とはいっても、これだけネット社会が広がると、カード会社ごとの審査基準などの目安がおのずと見えてきます。
そこで、申し込み条件を満たしていることを前提として、審査に落ちてしまう原因について6つご紹介しますので、カードを申請する前にひとつの目安として参考にしてみてください。
原因1：申し込み入力のミス
何かが原因で、思わぬミスはおこるものです。それに気が付かず申請してしまうと、内容によっては審査落ちしてしまいます。
楽天カードは、申請内容の一部の審査を自動化しています。そのため、人力で審査すると「間違いかな？」と思う項目であっても、機械的に誤って処理されてしまう可能もあります。
収入や職業先の電話番号、預金額や勤続年数など間違えないように注意し、最後の確認画面で必ずチェックしましょう。
原因2：クレジットヒストリーに問題がある
クレジットヒストリー（クレヒス）は、個人信用情報機関に記録されたクレジットカードの履歴や金融ローン履歴などのことを言います。
個人信用情報機関には、金融事故（滞納や自己破産した場合）など返済履歴がすべて記録され、それをもとにカード会社は審査します。
つまり、クレヒスによってその人物は信用できるかどうか、カード会社は判断しているので最も重要な部分なのです。
審査に落ちる原因の多くは、クレヒスにあると考えられています。もちろん年収など原因となることもありますが、過去に金融事故を起こした経験がある場合、審査に通らないことが多いのです。
全くクレヒスがない場合も要注意？！
今までクレジットカードを利用したこともローンを組んだこともないという方、安心してはいけません。
若年層であればそれでも不思議はないですが、30代になってもクレヒスがない（スーパーホワイト）状態であれば、審査に落ちることもあります。
それは、本当に返済をきちんする人物なのか前歴がなく判断がつかないため、審査を通さないという選択をする可能性があるからです。
もしクレヒスに不安を感じるのであれば、開示することもできるので確認してから申し込むことをおすすめします。
原因4：借り入れ額が年収の3分の1以上になる
申請時に他のカードローンなどを借りている方は注意が必要です。
クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠とは違い、貸金業法の管轄になります。
貸金業法には、個人の借りすぎを防ぐため「借入れ額が年収の3分の1」を超えてはいけないという決まり（総量規制）があり、実際にキャッシングをしていなくともキャッシング枠の金額だけ借入残高とみなされてしまうのです。
そのためすでに他社から借り入れをしていて、楽天カードを申請することによって3分の1を超えてしまう場合は、審査に落ちてしまう可能性が高いです。
心配な方はキャッシング枠を0円で申請しましょう。
原因4：勤続年数が短い
転職をしていても構いませんが、カード会社は“安定した収入”がある方を好みます。
そのため勤続年数が短いと、まだ安定しているとは言えず仕事を辞めてしまうかもと不安を感じてしまうのです。
会社を退職する前か、最低でも半年以上勤続してから申し込みましょう。
原因5：携帯代の滞納
見落としがちなのが、携帯代などの滞納です。
今はスマートフォンなど機種代をキャリアの契約体系の都合上、割賦払いにしている方も多いです。そしてその代金は携帯代と一緒に支払うことが多いので、ローンを組んでいるという認識が薄い傾向にあります。
しかし、携帯代を滞納するとクレヒスへ記録されます。当然、楽天カードでもそれが審査対象となります。
審査は甘い？申込者の口コミ・評判を分析してみた
口コミなどを見ていると、実際楽天カードの審査は甘いっていう人もいますね。
確かに楽天カードは流通系のカードといえるから、万人を対象にしたクレジットカードの中でも、審査に通りやすいとされているよ。
でも、中には落ちている方もいますよね？
当然！どんなカードでも必ず落ちている人はいるからね。では落ちた人・通った人の口コミも含めて紹介するね。
20代・男性・フリーター
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| 審査結果の判定時間 | 即日 |
| キャッシング | なし |
| コメント |
フリーターで初めてクレジットカードに申込んだけど、申し込みをした当日に審査通過のメールが来ました。特に審査に落ちるとは思わなかったです。
勤続年数が2年を超えていたし、実家ぐらしだったので通過したと思います。 |
会社員・男性・30代・債務整理から5年以降
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| 審査結果の判定時間 | 15分程度 |
| キャッシング | 5万円 |
| コメント | 債務整理から5年後、携帯の割賦払いでクレヒスを築き申し込みました。 |
債務整理中・男性・30代
| 審査結果 | 否（即時） |
|---|---|
| キャッシング | なし |
| コメント | 債務整理中なので当然、審査は通らず瞬殺でした。 |
年金受給者・女性・70代
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| 審査結果の判定時間 | 翌日 |
| キャッシング | なし |
| コメント | 72歳の年金生活なのに審査に通ってびっくりしました。ショッピング枠が30万円ももらえました。 |
年金受給・男性・50代以上
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| 審査結果の判定時間 | 約1時間後 |
| キャッシング | なし |
| コメント | 4社同時多重申し込みにも関わらず、審査に通過しました。 |
契約社員・女性・30代
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| 審査結果の判定時間 | 翌日 |
| キャッシング | なし |
| コメント | 契約社員1年目で、収入も歳のわりに少なかったが、審査に通過しました。 |
フリーター・女性・20代
| 審査結果 | 否 |
|---|---|
| コメント | 審査は甘いと聞いていたのですが、フリーターがダメだったのか審査に落ちました。確認連絡もありませんでした。 |
専業主婦・女性・20代
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| 審査結果の判定時間 | 2日後 |
| コメント | 夫の収入も13万円程度と低いので、審査通過はきびいしかと思いましたが無事通過しました。前回は収入が0円のときに申し込みましたが、さすがに不合格でした。 |
フリーター・女性・30代
| 審査結果 | 可 |
|---|---|
| コメント | アルバイトなどで年収が100万円程度でしたが、審査に通りました。他のクレジットカードでは落ちていたので、楽天カードの審査は甘めかなと思います。 |
自営業・男性・20代
| 審査結果 | 否 |
|---|---|
| コメント | 預金の残高が5万円しかなかったためか、自営業で審査に落ちました。 |
最短で２分で審査結果が出てカードが発行されたという方もいれば、中には2日かかった方もします。
基本的に審査にかかった時間が問題なのではなく、どういった場合に審査が通らないのか知ることが大切です。
審査が甘いといわれる楽天カードでも、審査の合否の判定基準は一概には言えません。
- 債務整理中の場合はもちろん審査に通らない
- 同じフリーターであっても審査に通る・通らないと明暗が分かれることもある
- 自営業であっても、預金がないと審査に落ちる可能性が考えられる。
- 不安定な契約社員であっても審査を通過することもある、
しかし、最低でもクレヒスがクリーンであることが、審査に通る前提だということが、口コミからもわかるかと思います。
- 収入がある
- クレヒスがクリーンな状態である
この2点が、審査に通るためには重要だと考えていいでしょう。
楽天カードの申込資格
どんなクレジットカードでも、申し込み資格を提示していますが、それはカード会社によって違います。そして、そもそもこの申し込み資格をクリアしていなければ、クレジットカードを得ることはできません。
楽天カードの申し込み資格として公表しているのは、「18歳以上（高校生不可・学生可）」のみになります。
これだけでは漠然としていてわかりにくいです。自分が審査に通るのかも判断付きにくいです。
じゃあ次の章で楽天カードの申し込み資格について詳しく説明するよ。
専業主婦でも申し込める？
楽天カードは専業主婦であっても、18歳以上であればカードの発行が可能です。旦那さんがすでに楽天カードを所有していた場合でも、家族カードではなく本会員カードとして発行もできます。
カード申請時に、配偶者の年収について問う欄があるので、申告して申請するようにしましょう。
配偶者の年収を考慮することで、カードが発行される確率が上がります。
専業主婦でも自分のカードを発行してもらえるのはうれしいですね。
ただし、夫が無職の場合や家庭に収入がない場合は難しいでしょう。
大学生や未成年でも申し込める？
18歳以上であれば大学生などの学生（高校生不可）、未成年であっても申し込みが可能です。
しかし、未成年の場合は申し込みには必ず保護者の承諾書が必要になります。
大学生や、未成年であっても学生ではない場合、アルバイトやパート、就労など何らかの形で収入を得ている方も多いです。
収入がゼロであるよりも、アルバイトなどで収入を得ていた方が、カード申し込み後の審査にも通りやすくなります。
無職でも申し込める？
無職にも事情はいろいろあります。
- 定年退職後、職についていない方
- 資産運用していて会社へ属していない方
- もともと働いていない方
- 病気で働けない方
など。
楽天カードの申し込み基準としては、条件を満たせば無職であっても作ることができます。
ただし、資産があるなど働かなくても生きていけるだけの預金がある場合です。
無職の場合は、カード申し込み時に支払うことができる預金金額を入力する蘭があるので、正確に入力しましょう。多めに入力してはいけません。
- 300円万円以上…期待大
- 100～300万円…期待中
- 100万円以下…期待極小
やはり、利用した分はカード会社としても回収しなくてはいけません。
カード決済されたとしても、回収できる見込みのある無職の方は審査に通過できる可能性があります。
外国人も審査に通る？
外国人は審査に落ちやすいというイメージを持つ方も多いのではないでしょうか。
結論からいうと、楽天カードは外国人でも審査に通ります。とはいえ、楽天カードの公式ホームページでは外国人の入会に関しては詳しく明記していません。
しかし、カード受取時の本人確認書類として以下の3つも対象としています。
- 在留カード
- 外国人登録証明書
- 特別永住者証明書
これらはすべて外国人でなければ持てない証明書です。
これらを本人確認の証明書として許可しているということは、外国人であっても入会できるということになります。
当然ながら日本に住所があることが前提となりますが、きちんと身分証明証や収入証明書など日本で収入があるという証明をすることで、審査へ通る確率が上がるでしょう。
外国人の方にもおすすめのクレジットカードは以下のページで詳しく紹介していますので参考にしてください。
留学生の場合
日本人同様に18歳（高校生不可）であれば申し込みは可能です。ただ、やはり短期留学やホームステイでは審査に通るのは難しいでしょう。
外国人の方の場合、楽天カードをもつにはホームステイなど短期滞在ではなく、ある程度の収入があって日本に住所があり、身分証明書などがあれば入会することは可能だといえます。
本人確認のための在籍確認・電話連絡
カード申請のときに勤め先など入力しますが、カード会社からみると本当に務めているかどうかわかりませんよね？
そうだね。だからカード会社は「在籍確認」という、申請されている内容は本当かどうか確認することがあるんだ。
「どうせバレないんだし、嘘の勤務先を書いておこう」
なんて思ってはいけません。
とはいえ、楽天カードはその在籍確認に消極的な傾向があります。
楽天カードの方針として、顧客を疑うよりもカード発行数を増やすことを優先としているためでもあるからです。
しかし、だからといって在籍確認を全くしないというわけではありません。
楽天カードからの在籍確認がある場合は以下の３つが考えられます。
- 入力事項が間違っている
- スーパーホワイトである
- 転職をしている
楽天カードは在籍確認はしないものの、勤め先が実際に存在するかどうか確認します。
記入した会社の電話番号や住所が間違っている場合、連絡がくることがあるので気を付けましょう。
また、楽天カード以外のクレジットカードを所有している場合、そのカードが登録している勤め先が相違していると確認されることがあります。
在籍確認が行われる手段
在籍確認の手段としては、電話になります。
入力内容が間違っていた場合、まず本人に確認の電話がきます。確認の電話がきたら正しい内容を伝えましょう。
職場に在籍確認がある場合は、転職しているケースになります。
以前に作ったカードで記載した職場は、そのままクレヒスに残ります。クレヒスに残された職場と、楽天カードで申請された内容が合わない場合、在職確認のため会社へ連絡が入ることもあります。
楽天カードはほとんど在籍確認はしないという見解もありますが、油断しないようにしましょう。在籍の確認が取れなければ、審査に通りません。
審査通過の確率を上げるためにキャッシング枠をゼロにする
やっぱり審査は怖いですね！審査に通過するためのコツってないのでしょうか？
もちろん嘘の申請をするのは絶対してはいけないから、申請上でできることはひとつだけだよ。
ひとつですか？！ぜひ教えてください！
カード審査に通る一番の方法としては、「キャッシング枠を0円で申請する」ことです。
法改正が行われ、前述したような総量規制によって年収の3分の1を越えて借り入れしてないならないという法律ができました。
年収300万円で、すでに他社から100万円借り入れている状態では、キャッシング枠を付けてカードを発行することができなくなったのです。
そのため「すでに借金をしている」判断され、そのため、キャッシング枠をつけて申請すると審査に時間がかかるばかりではなく、審査の判定に厳しくなってしまうのです。
カード会社はキャッシング枠に慎重に対応しているので、キャッシング枠を0円で申請したほうが、審査に通る確率が上がるということになるんだ。
なるほど～。キャッシングを利用しないのであれば、キャッシング枠を付けない方が今後のためにもいいですね。
もし、キャッシング枠を付けたい場合でも、できるだけ必要最低限の金額を入力するのがおすすめ。
家族カードの申込時に審査はある？
楽天カードを発行すると、一緒に家族カードも発行することが可能です。家族みんなで効率よくポイントを貯めることができるのが家族カードを作るメリットでもあります。
先輩、質問です。本会員カード申し込む際に審査があるように、家族カードにも審査があるのでしょうか？
楽天カードの場合、家族カードであっても審査を行うんだ。
とはいえ、本会員の情報をもとに審査を行うので、本会員が審査に通過しているのであれば、ほぼ審査落ちすることはないでしょう。
- 本会員の口座からすべて支払う
- 本会員のショッピング限度額の範囲内で家族カードを利用する
楽天カードの家族カードを利用した場合、本会員の利用限度額が50万円、本会員が30万円すでに利用していると、家族カードでは20万円まで利用することができます。
つまり、
になります。
楽天カードでは最高5枚まで家族カードを発行できますが、何枚発行しても同じく本会員の利用枠までしか決済できません。
そのため家族カードの審査といっても、本会員のデータに不備（延滞・滞納など）がない限り、発行してもらえるでしょう。
楽天カードとヤフーカードはどっちが審査に通りやすい？
そういえば、楽天カードと同じように、Yahoo! JAPANカードもありますよね？
どちらの方が審査は甘いのでしょうか？
確かにクレジットカードを選ぶときに、この２枚を比べる方は多いよね。じゃ次は、楽天カードとYahoo! JAPANカードの審査について話すとしよう。
よろしくお願いします！
楽天カード同様、自社のネット通販サイトを利用することで、ポイントを効率よく貯めることができるYahoo! JAPANカード。
Yahoo! JAPANカードも審査には自動審査を採用しています。
そのため楽天カード同様に申し込み時に不備があった場合や、審査基準に満たしていない場合は自動審査の段階で審査落ちになります。
申し込み基準は以下のとおりです。
- 18歳以上（高校生不可）
- Yahoo!JapanID・Yahoo!メールアドレスをもっている
- 安定した収入がある
楽天カードと違うのは、「安定した収入がある」と明記している点です。完全に無職だと審査に通らないということになります。
楽天カードでは、無職であっても預金がある程度あれば審査に通るケースも多くあるので、その点はYahoo! JAPANカードの方が厳しいといえますね。
- クレヒスに問題がある
- 収入が全くない
- 社内ブラックになっている
両社ともアルバイトやパートであっても、毎月の収入があれば審査に通過するので、収入があるかどうかが審査のカギになります。
楽天カードとYahoo! JAPANカードの審査を比べると、収入がある方であれば基本的に差がないといえるでしょう。
しかし、収入の面が気になる方は楽天カードの方が審査を通過する確率が高いといえます。
まとめ
楽天カードは数分から数日で通常審査の結果が出て、約1週間程度でカードが手元に届くので、審査結果にやきもきする時間も短いです。
楽天カードの審査の特徴としては、以下の5つがあります。
- 申込者が多かったり審査項目で不備があれば審査が長くなる
- 無職の方や専業主婦・年金受給者も条件次第で審査に通る
- 収入がある、又はクレジットヒストリーがクリーンな人は通りやすい
やはりどのクレジットカードもそうですが、クレヒスに問題がある場合審査落ちすることがほとんどです。
「申し込み資格も問題ないし、収入もあるのにどうして落ちたんだろう？」
という方は、個人信用情報機関より開示し確認してみるといいでしょう。
参考記事: CIC(個人信用情報機関)で情報開示する方法
楽天カードは受け口が広く審査に通りやすいクレジットカードです。この記事を参考にぜひ挑戦してみてくださいね。
