今度友達と中国へ旅行に行くことになったんですけど、クレジットカードをどうしようか迷ってます。
何かおすすめがありますか？
それなら、三井住友銀聯カードはどう？
中国でも問題なく使えて、中国で利用できるサービスもあるんだ。
ぜひ詳しく教えてください！
中国の銀聯加盟店は、大都市・地方都市合わせて2,000万店以上にもなるため、三井住友銀聯カードがあればカード決済に困らないでしょう。
しかし、まだ日本で銀聯ブランドが定着しているわけではないので、
「中国のATMでキャッシングできる？」
など、三井住友銀聯カードについて疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
そこで三井住友銀聯カードが持つスペックや特徴、デメリットなど詳しくご紹介します。
これを読めば、中国でも問題なくクレジットカードを利用できますよ！ぜひ読み進めてくださいね。
この記事の目次
知っておきたい三井住友銀聯カードの予備知識
銀聯という国際ブランドは、あまり聞いたことがないですね。
中国の国際ブランドで、日本でいうJCBと同じなんだ。
最近の中国人による爆買いで、日本でも導入しているお店も増えてきてはいるよ。
そうなんですね！
まずは三井住友銀聯カードのスペックから話していこうか。
特徴的な部分もあるから、チェックしてね。
日本での銀聯はまだまだ国際ブランドとして定着していない面も多く、三井住友銀聯カードをあまり知らないという方も多いです。
そこでまずは、三井住友銀聯カードの年会費など概要を見ていきましょう。
年会費はどれくらい？
三井住友銀聯カードの年会費は、新規入会・更新時と金額が変わります。
| 本会員 | |
|---|---|
| 新規入会 | 無料 |
| 更新時（5年後） | 1,000円（税抜） |
基本的に年会費は永年無料になります。
しかし、5年後の更新時には本会員は1,000円（税抜）のカード発行手数料が発生するので注意が必要です。
家族カードが追加可能
追加カードとして、家族カードの発行も可能です。
本会員と生計を共にする満18歳以上の配偶者や子供、両親が対象になります。
年会費は本会員同様に永年無料で利用でき、入会から5年後の更新時にカード発行手数料として500円（税抜）が発生するので気をつけましょう。
入会資格
申し込み資格としては、満18歳以上（高校生不可）の方が対象になります。
未成年の場合は、親権者の同意が必要です。
ショッピング限定のカード
三井住友銀聯カードの特徴の一つでもあり注意すべきポイントでもあるのが、ショッピング限定クレジットカードだという点です。
多くのクレジットカードは、ショッピング枠とキャッシング枠の2つが利用可能なことがほとんどですが、三井住友銀聯カードの場合はキャッシング枠がありません。
ショッピング枠（クレジット）のみであり、リボ払いや分割払いができず、すべて「1回払い」になります。
また、三井住友銀聯カードは、毎月の締め日を次の2通りから選択することが可能です。
▼15日締め、翌10日払い
支払いやすい日や、管理しやすい締め日を選択しましょう。
請求時に慌てることがないよう、特に旅行などで利用するときには、使いすぎに注意が必要ですね！
2種類のデザインから選べる
三井住友銀聯カードは
- 大陸デザイン
- パンダデザイン
の2種類のカードフェイスから選ぶことができます。
パンダは中国の象徴でもある動物であり、特徴的ですね！
三井住友銀聯カードのスペックをまとめたので、参考にしてください。
| 年会費 |
無料 ※更新カード発行手数料（5年ごと） 本会員：1,000円（税抜）家族会員：500円（税抜） |
|---|---|
| 国際ブランド | 銀聯 |
| 申し込み資格 | ▼満18歳以上 ▼高校生不可 |
| 申し込み資格（家族カード） |
▼本会員と生計とともにする18歳以上 ▼高校生不可 ▼配偶者・子供・両親 |
| 利用枠 |
▼10～80万円 ※リボ・分割払い不可 ※キャッシング枠なし |
| 支払い |
▼毎月月末締め、翌26日払い ▼毎月15日締め、翌10日払い ※選択可能 |
| ポイントプログラム | ワールドプレゼント |
| 付帯サービス | 銀聯コールセンター照会受付サービス |
お得に貯まる「ワールドプレゼント」
三井住友銀聯カードにはポイントプログラムもついているんですね！
三井住友のワールドプレゼントが利用できるから、詳しく紹介するよ。
三井住友銀聯カードでは、カードを利用するたびに貯まるワールドプレゼントが可能です。
ここでは、ポイントの還元率や有効期限など詳しくご紹介します。
ポイント還元率
ワールドプレゼントは、クレジットカードの利用額1,000円（税込）につき1ポイント貯まるポイントプログラムです。
次の3つのようなポイント対象外の商品もあるので注意しましょう。
- 国民年金保険料
- Suicaやnanacoなど各種チャージ料
- 年会費（カード発行手数料）
ワールドプレゼントは、1ポイントあたり5円相当になるので、還元率は0.5％です。
1.0％もの還元率がある楽天カードなどと比べると、そこまでいいとは言えませんね。
しかし、「ココイコ！」や「ポイントUPモール」などを利用することで、通常よりも多くのポイントを貯めることが可能です。
詳しい内容については、次の表を確認してください。
| 内容 | |
|---|---|
| ココイコ！ | 事前エントリーすることによって、ポイントアップやキャッシュバックなど特典を受けられる |
| ポイントUPモール | ネットショッピングの前にポイントUPモールを経由するだけで、最大ポイント20倍 |
ポイントUPモールには、Amazonや楽天市場なども対象です。
ただし、掲載されているショップの中には、銀聯が対象外になっていることもあるので確認しておきましょう。
この他にも、ポイントプログラムには年間の利用金額に応じて付与されるボーナスポイントもありますが、残念ながら三井住友銀聯カードは対象外になります。
ボーナスポイントがないのは痛いといえます。
しかし、ネットショッピングを楽しむときにはポイントUPモールを利用するだけでぐっとお得にポイントが貯まります。
ぜひ活用しましょう。
ポイント有効期限
三井住友銀聯カードのポイントの有効期限は、獲得した月から2年間です。
もし2年を過ぎた場合、有効期限が切れたポイントから消失していきますので注意しましょう。
支払方法で付与月が違う
通常ポイントが付与されるのは、支払い日によって異なります。
毎月15日締め、10日払いの場合は支払い日の前月25日ごろに付与されます。
また、毎月月末締め翌26日払いの場合、支払い月の10日ごろに付与される予定です。
例えば、4月15日締めを翌月5月10日支払う場合は、4月25日ごろに付与される形になります。
そして、4月末締めで5月31日に支払う場合は、5月10日ごろに獲得できるということになりますね。
ポイントを獲得するのは、支払い日によって異なるので確認しておきましょう。
ただし、ココイコ！やポイントUPモールで付与されるポイントは、利用したショップによって異なります。
通常ポイント分は、先にお話ししたように10日もしくは25日ごろに付与されますが、上乗せ分のポイントは、2～3か月後に付与されることが多いです。
店舗によって異なり、楽天やYahoo!ショッピングの一部店舗などでは、4か月以上後ということもあるので、確認してから購入するようにしましょう。
貯まったポイントの5つの使い道
たまったポイントはどんなものに利用できるんですか？
商品やマイルに交換することもできるよ。
詳しく紹介していこうか。
貯めたポイントは、商品などのほかにも、キャッシュバックや他社のポイントなどにも交換することが可能です。
そこで、ポイントの交換先について詳しくご紹介します。
商品券やグッズと交換する
ポイントの交換先として、商品や商品券などと交換することも可能です。
一部ですが、ワールドプレゼントで交換できるものを表にしたので参考にしてくださいね。
| 商品 | 必要ポイント数 | |||
|---|---|---|---|---|
| 商品 | 500以下 | レイエ ゆびさきトング | 200 | |
| 今治タオルセット | 300 | |||
| ベジヌードルカッター | 400 | |||
| BRUNO LEDランタン | 400 | |||
| 600～999 | 電動ミル ソルト＆ペッパー | 600 | ||
| タニタ デジタル温度計 | 600 | |||
| ヘルシア 24本セット | 800 | |||
| プラミッドグリル コンパクト | 900 | |||
| 1,000～1,999 | 発行フードメーカー | 1,000 | ||
| デスクトップファンヒーター | 1,000 | |||
| Sirocaホームベーカリー | 1,700 | |||
| コンパクト サーキュレーター | 1,800 | |||
| 2,000～3,999 | 落合務 キッチンウェア 5点 | 2,000 | ||
| パナソニック ふとん乾燥機 | 2,600 | |||
| パナソニック 食器乾燥機 | 3,100 | |||
| 4,000以上 | 12本収納ワインセラー | 5,900 | ||
| バルミューダ The Gohan | 8,300 | |||
| 商品券 | 図書カード 1,500円 | 500 | ||
| 東北復興支援ジェフグルメカード1000円分 | 300 | |||
| ミスタードナッツ 1,000円分 | 300 | |||
| VJAギフトカード 5,000円分 | 1,100 | |||
他のポイントやマイレージに移行する
貯まったポイントは他社のポイント、マイレージへ交換することもできます。
商品よりも、よく利用する他社のポイントへ交換したいという方は、次の表を参考にチェックしてみてくださいね。
| ポイント交換先 | ワールドプレゼント1ポイントあたり | 必要ポイント数 |
|---|---|---|
| 楽天スーパーポイント | 5ポイント | 200ポイント以上100ポイント単位 |
| ヨドバシカメラ | ||
| ビックカメラ | ||
| dポイント | ||
| au WALLET | ||
| Tポイント | 4ポイント | |
| nanaco | ||
| WAON | ||
| Ponta | ||
| スターバックス | ||
| ANAマイレージ | 3マイル | 100ポイント以上100ポイント単位 |
| クリスフライヤーマイレージ | ||
| ミッレミリアマイレージ | 200ポイント以上100ポイント単位 |
コンビニのポイントにも交換できるのはうれしいですね！
日常的に利用できるお店で活用できて、利便性が高いです！
キャッシュバック・iDバリュー
請求金額に充当することができるキャッシュバックや、すでに三井住友カードiDを利用している方であればiDバリューを利用することも可能です。
キャッシュバックは、1ポイント3円として200ポイント以上から1ポイント単位で利用することができます。
注意点として以下の2つに気をつけましょう。
▼カード利用残高が、キャッシュバックよりも少ないと振り込みになる
iDバリューは、三井住友カードiDへ、1ポイント5円として利用代金に充当するサービスです。
もし充当金額が、三井住友カードiDの利用金額よりも大きい場合、次月以降の利用代金に対して充当されます。
また、3か月以上繰り越す場合は、1ポイント3円として振り込み対応になるので注意が必要です。
iDバリューの場合は、充当した分を3か月以内に使いきった方が、1ポイント当たりの単価が5円なのでお得ですね！
オンラインギフトカード
オンラインギフトカードへは、次の3つへの交換が可能です。
- Amazonギフト券
- GooglePlay ギフトコード
- App Store&iTunes ギフトカード
いずれも、1ポイントあたり5円として、200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。
デジタルコードなので、手元にギフトカードは届きません。
交換完了とともに、ギフトカードやコードが、PCやスマホの画面に表示されます。
ふるさと納税で寄付する
ふるさと納税でも、ポイントの交換が可能です。
交換できるふるさと納税は次の4つになります。
- 佐賀県玄海町
- 長崎県平戸市
- 島根県浜田市
- 宮崎県綾町
それぞれ交換できるポイント数をまとめたので、次の表を参考にして下さい。
| 寄付金額 | 佐賀県玄海町 | 長崎県平戸市 | 島根県浜田市 | 宮崎県綾町 |
|---|---|---|---|---|
| 5,000円 | 1,100ポイント | ― | ||
| 1万円 | 2100ポイント | 2,100ポイント | 2,100ポイント | 2,100ポイント |
| 2万円 | ― | 4,100ポイント | 4,100ポイント | ― |
お礼の品としては、それぞれハンバーグやカタログギフト、アイスクリームなど異なります。
いざというときに頼もしい銀聯コールセンター
中国での利便性が高いクレジットカードであれば、中国で使うのにお得なサービスというのはないんでしょうか？
中国へ滞在中に頼りになる銀聯コールセンターがあるから紹介するよ。
三井住友銀聯カードのサービスとして、銀聯コールセンターを利用することができます。
コールセンターでは、以下の表のようなサービスの利用が可能なので見てみましょう。
| サービス | 内容 |
|---|---|
| カード紛失・盗難 | 中国で盗難・紛失といった場合は、日本国内にあるカード紛失・盗難デスクの案内・転送 |
| カード利用の案内 | 対象カードの各種案内、カードの利用ができない理由などの説明や日本のデスクへの連絡 |
| 中国の加盟店への説明 | 加盟店なのに利用拒否があった場合、加盟店との話し合いなどといった対応 |
銀聯コールセンターは24時間365日年中無休、中国国内より「95516」へ電話連絡をするだけでつながります。
すべて日本語で対応してくれるので、中国語が分からなくても安心ですね。
銀聯コールセンターでは、カード会員・銀聯オペレーター・日本語通訳の3名での会話になります。
利用の流れとしては、次のようになるので確認しておきましょう。
- 「95516」へコール
- 自動音声応答→8をプッシュ→3をプッシュ
- オペレーターに「Japanese agent please.」と伝える
- 3者間通話の開始
- 三井住友銀聯カード会員であることやトラブルの内容など伝える
- 日本語通訳から銀聯オペレーターへ伝える
- 銀聯オペレーターが回答をする
- 日本語通訳より、銀聯オペレーターの回答を聞く
3者間通話になってしまうのでどうしても不便さや、やりにくさを感じてしまうことも多いです。
しかし、基本的に流れの④以降は日本語で対応してくれるので、安心して相談できます。
三井住友銀聯カードの3つのデメリット
中国で利用しやすい三井住友銀聯カードですが、やはり次の3つのようなデメリットも存在します。
- 1回払いしかできない
- 旅行傷害保険が付帯されていない
- 電子マネーなどでポイントが貯まらない
ここではデメリットについて詳しくお話するので、検討材料としてチェックしてくださいね。
1回払いしか選べない
先にお話ししたように、三井住友銀聯カードは1回払いしかできません。
リボ払いや分割払い、ボーナス払いなどができないため、利用した分は翌月に請求されることになります。
使いすぎてしまうと、翌月に大変なことになりかねません。
柔軟な決済方法がとれない、三井住友カードの特徴でもある「マイ・ペイすリボ」などに対応していないのは、やはりデメリットといえるでしょう。
旅行傷害保険が付帯されていない
海外でクレジットカードを利用する方や、旅行で海外を訪れる人も増え、保険として旅行傷害保険を付帯しているクレジットカードが多いです。
旅行傷害保険とは、海外や国内など旅行先で万が一病気や事故によって、治療などを受けた場合に補償される保険になります。
海外は日本と違って保険制度などがない国も多く、治療費も驚くほど高額になることもあり、出国前に旅行期間だけ海外旅行保険に入るという方もいるのではないでしょうか。
旅行傷害保険が付帯されているクレジットカードが多い中、三井住友銀聯カードには付帯されていません。
特に三井住友銀聯カードは、中国での利用を主に考えられているため、保険が付帯されていないのはとても残念な点です。
電子マネーなどでポイントが貯まらない
先にお話ししましたが、三井住友銀聯カードは、電子マネーへチャージした金額はポイント対象外です。
1万円チャージをしてもポイントが付与されず、電子マネーを利用した分だけその電子マネーのポイントだけが付与されます。
電子マネーを利用している人の中には、クレジットカードでチャージをするという方も多いです。
中には、電子マネーへのチャージ分と、その電子マネーを利用した分としてポイントの2重取りが可能なクレジットカードを利用している人もいます。
そういったクレジットカードと比べると、電子マネーへチャージをしてもポイント対象外になるのはデメリットといえますね。
まとめ
いかがでしたか。
今回は、三井住友銀聯カードの基礎知識や特徴などを詳しくご紹介しました。
ポイントとしては次の4つがあります。
- 中国への滞在は銀聯カードが利便性抜群！
- 三井住友銀聯カードは、1回払いのみ対応
- 三井住友銀聯カードは、キャッシングサービスがない
- 困ったときには日本語で銀聯コールセンターが対応してくれる
「三井住友銀聯カードのメリットを知りたい」
といった方は、この記事を参考に三井住友銀聯カードを検討してはいかがでしょうか。
中国滞在期間中、カード決済に困ることなく過ごすことができますよ。
