うちの新入社員の子がクレカを作りたがってるんです
やっぱ社会人になったらカード払いをスマートにしたくなるもんね。
そうですね！
ですが、就職して間もない正社員でもカードは簡単に作れるのでしょうか。
私のイメージだと会社で2～3年働いてからじゃないといけない気がして・・・
安心して！基本的には大丈夫だよ。
でもクレジットカードの申請には注意しておきたいポイントもあるんだ。
じゃあ、新入社員がクレジットカードを手にいれるためのコツを解説していくね！
クレジットカードの申込条件に「安定収入のある人」と書かれているのをご覧になったことはありますか。
これが審査に受かる唯一の条件であるならば、正社員の方は全員、審査に受かることになりますよね。
しかし、実際はそんなことありません。
審査のポイントの多くは公にされておらず、なにをチェックされるか気になっている方も多いはず。
「正社員になったからクレジットカードを持ちたい」
「クレジットカードを作るために必要なことってなに？」
など疑問の声もよく聞きます。
そこで今回は、正社員の人を対象にカードを作成するためのノウハウや注意事項を紹介していきます。
この記事を読むことで、新入社員がクレジットカードを手にれるコツが分かるので、ぜひ参考にしてくださいね。
この記事の目次
新入社員がクレジットカードを手に入れるための基礎知識
新入社員で、これから初めてのクレジットカードを申し込む場合、
「そもそもクレジットカードに申請できるの？」
「年収にはなんて書けばいいの？」
など分からないことが多いはずです。
そこで、まずは新入社員がクレジットカードに申し込むにあたっての基本を紹介していきます。
正社員になりたてでもクレジットカードは作れるの？
そんな不文律が存在している時代がありました。
しかし、現在は収入のない学生や主婦の方でもクレジットカードを持つことが可能になっています。
そうなれば、新入社員といえども正社員ですから、絶対に作れないなんてことはないです。
審査においては、支払い能力の有無が重視されるよ。
例えば、クレカを持ったことがない人の支払い能力をカード会社は判断できないよね。
たしかに、判断するための実績がないですね。
そうなると、過去に金融事故を起こして情報が消えた人との区別がつかないこともあるんだ。
それは困りますね。
また転職直後の場合は、審査で不利になることもあるよ。
新卒が審査に落ちることはほぼない
「新入社員がすぐに審査に通るのは大変なのでは？」と思う人も少なくないでしょう。
しかし、結論から先に言うと、今後の安定した収入が見込めるのであれば、ほぼ100％クレジットカードの発行を受けることができます。
クレジットカード会社は毎年多くの新卒の新入社員と契約をします。
そして、
- これまでクレジットカードを持っていなかった人
- 学生時代から持っていた人
などにカードを利用してもらいたいと考えているのです。
初めて手にしたクレジットカードを解約する会員は少ない傾向にあります。
そういった点からも新入社員はクレジットカード会社にとって優良顧客だといえるでしょう。
新入社員の年収と審査について
クレジットカードの申込書には年収を書く欄があります。
初めて働くことになる新卒の方の場合、どう記入すればいいか疑問を持つ人もいるでしょう。
一般的に、その欄には前年度の年収を書くこととなっています。
ですが新卒の場合、年収は見込みで問題ありません。
ただし、年収の見込み額は正直に記入しましょう。
クレジットカードの審査では、過去の利用実績なども参考にされます。
お金を借りたことがないから安心な人物……ということではありません。
お金を借りてきちんと返済している人こそがクレジットカード会社にとっての優良顧客となります。
この「クレジットカードの過去の利用実績」のことを
クレジットヒストリー（＝クレヒス）と呼ぶんだ。
このクレヒスが存在しないケースが新卒では多くなります。
そうした事情はクレジットカード会社側も理解してくれるでしょう。
これは、将来に期待してクレジットカードを発行していると考えられます。
また、過去の利用実績が存在する場合には、その内容が重要視されます。
例えば、自分名義の携帯やスマホの分割払いに延滞があってもクレヒスに傷が付きます。
転職直後の中途採用者だと不利になることも
勤続年数というのはクレジットカードの申込み欄に必ず用意されている項目です。
なぜなら、勤続年数が長いと安定した収入を維持し続けている証明になるからです。
これは、審査にあたってクレジットカード会社から好感を持たれる大きな要素なります。
もちろん、新入社員の方は勤続年数が短いですが、そのあたりもカード会社は考慮しているので問題ありませんよ。
では、転職直後の場合はどうでしょうか。
一概に言えることではありませんが、
- 転職をしたばかりの人
- 数年間、同じ会社で勤務している人
の2つを比較すると、審査を受ける上で有利なのは同じ会社で数年間勤務する人になります。
終身雇用制がなくなりつつある現代において、転職すること自体は何も問題ではないよ。
けど、カード会社は、
「転職を繰り返しているから、次の仕事もすぐに辞めそう」
と疑ってしまうものなんだ。
とカード会社に思われてしまうと審査をスムーズに通過することが困難になります。
しかし、過去の利用実績などに問題がなく、転職がそう頻繁でなければ特に神経質になる必要はありません。
また、カードの申込を転職直後ではなく、半年ほど待ってから申請するのも1つの方法です。
私もずっと今の会社にいるとは限らないし、もしもの時のためにこのコツを覚えておきます！
最近は働き方が多様だからね
新入社員が審査に受かる2つのコツ！
ここまで新入社員の方はカードを作ることが難しくないと述べてきました。
しかし、そうはいっても心配になる人も多いでしょう。
そこで、審査に受かる基本的な2つのポイントを紹介していきます。
最初の給料を受け取ってから申し込む
クレジットカードの審査では、継続的な支払いが可能な申込者であるかどうかが重視される傾向にあります。
そういった意味で、勤続日数が少ない人は多い人に比べて審査が不利になります。
すので、カードを今すぐ必要としないのであれば、最初の給料を受け取ってから申し込んでみましょう。
というのも、最初の給料でおおまかな年収が分かるからです。
また、カード会社は申込者の勤務状況も厳しくチェックするよ。
カードを利用したお金が返ってこなかったら大きな損失だからね。
仮に急いでカードの申込を行い、審査に落ちてしまうとします。
そうなると、そこから半年ほど期間を空けてカードを申し込まなくてはいけなくなってしまうのです。
どうして半年なんですか？
クレジットカードに申し込むと信用情報機関に記録されるんだよ。
当然、審査に落ちた情報も記録されるんだけど、その情報は半年間、消えないんだ。
新しく他社カードに申し込んでも、カード会社が審査にあたって信用情報機関の情報を目にした際、
「審査に落ちた理由があるはずだから、今回はやめておこうか」
と判断してしまう可能性が高くなってしまうのです。
ですから、急がば回れの精神で申し込みのタイミングを待つのも得策だといえるでしょう。
比較的審査が通りやすいカードを申し込む
審査において重要視されるのは、以下の3Cとされています。
- Capacity（返済力）
- Character（性格）
- Capital（資産）
頭文字Cが3つで3Cですね！
どれも大事な要素ですが、クレジットカード会社がもっとも重視するのがCapacity（返済力）であることは間違いないでしょう。
近年、様々なクレジットカードが世に出ていますが、なかでも新卒や若い世代向けのクレジットカードがおすすめです。
先ほども説明したように、年収についてのハードルが低く、クレヒスも厳しくチェックされるわけではありません。
もちろん、ステータスの高いクレジットカードが欲しいという人もいるでしょう。
しかし、そのためには良質なクレヒスを構築していくことから始めなくてはいけなのです。
毎月無理なく期日通りに支払える額内で、順調なクレカの利用を重ねていけば、信頼性の高いクレヒスを作っていけるよ
利用実績を高めていくことで、最初は低く設定されがちな利用限度額も順調に引き上げていくことができるんだ。
まずはクレジットカードの発行を受けることを最優先に考えるようにしよう。
新入社員におすすめのクレジットカード3選
新卒であれば「これから申し込むのが人生初のクレジットカード」という人も多いでしょう。
そのため、どのクレジットカードを選べばいいのか分からないという方も少なからずいるはずです。
ここでは、そんな方のためにおすすめのクレジットカードを紹介します。
紹介していくクレジットカードは、
- 審査に通りやすい
- 使い勝手がよい
- リーズナブル
の3つの観点から厳選した1枚なので、お見逃しなく！
三井住友VISAデビュープラスカード
| 年会費 | 1年目無料、2年目以降1,250円＋税 ※ 2年目以降年会費無料にする方法あり |
|---|---|
| 国際ブランド | VISA |
| 申込資格 | 18歳～25歳までの人（高校生は不可） |
| カードポイント | ワールドプレゼント |
| ポイント還元率 | 1,000円⇒2P ※ 入会後3ヶ月間1,000円⇒5P |
クレジットカード会社の大手である三井住友VISAカードが発行する「三井住友VISAデビュープラスカード」。対象年齢は18歳から25歳までとなっていて、学生でも申し込みが可能。
年会費は初年度無料ですが、翌年度以降もたった一度のカード利用で税別1,250円の年会費が無料になります。
三井住友のカードはステータス性が高く、年会費がかかるものが多いですが、これは嬉しいですね。
- セブンイレブン、ファミマ、ローソン、マクドナルドの利用で、ポイントが5倍
- Apple Payに登録可能。スマホでカード決済が可能に
- ショッピング補償（最高100万円）がついているので安心
若いうちから安心感のあるカードを持ちたいという人に最適な一枚でしょう。
楽天カード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB、アメックス |
| 申込資格 | 18歳以上（高校生不可） |
| カードポイント | 楽天スーパーポイント |
| ポイント還元率 | 100円⇒1P |
大学生から社会人まで幅広い年齢層の方に支持されている「楽天カード」。
特に若い世代向けというものではないのですが、正社員になって初めて持つクレジットカードとして、とても使い勝手がいいでしょう。
楽天カードのメリットとしてはポイント還元率の高さが挙げられます。
楽天カードは通常の場合で1％。つまり100円の買い物で1ポイント貯まる計算に。
この1％と数字は一般的なクレジットカードと比較してもかなり高い部類に入ります。
さらに、楽天市場の利用や楽天の各種サービスを利用することでポイントが増加。
また、楽天カードは年会費が永年無料となっています。
クレジットカードとしてのコスパのよさは他の追随を許さないほど。
ポイントをがっつり貯められるコスパに優れた1枚を探している方には、うってつけの1枚です。
JCB CARD EXTAGE
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 国際ブランド | JCB |
| 申込資格 | 18歳以上29歳以下で、本人か配偶者に毎月安定した収入がある人（高校生不可） |
| カードポイント | Oki Dokiポイント |
| ポイント還元率 | 1,000円⇒1.5P ※ 入会後3ヶ月間は1,000円⇒3P |
18歳から29歳までの若者が申し込むことができるクレジットカードです。
JCB CARD EXTAGEは新社会人はもちろん、学生にも広く門戸を開けたクレジットカードとして、2009年の発行開始当時に話題となりました。
JCBですから日本国内の提携企業も多く、国内においては抜群の利便性を誇ります。
特にディズニー系のサービスや特典は嬉しいところ。
30歳になると、JCB CARD EXTAGEからJCB一般カードへの切り替えが行われます。
利用状況によってはゴールドカードを紹介されることも！
また、年会費は無料となっています。
通常のJCBカードですと年会費がかかるものが多いので、非常にお得だといえるでしょう。
さらに海外旅行傷害保険も最大で2,000万円付帯（利用付帯）していて安心です。
最初の一枚は安定感のあるカードがいいと考えている人におすすめできる一枚。
まとめ
社会人になったら持っておきたいクレジットカード。
初めてカードを持つとなると、失敗したくないですよね。
以下、この記事の重要な4点になります。しっかりおさらいしましょう。
- 新卒や若者向けのクレカは発行されやすい！
- 年収や勤続年数もカード会社は考慮してくれる
- 審査で重要なのは返済能力と利用実績（クレヒス）
- 不安な場合はカードを申し込むタイミングに工夫を！
この記事を参考に、審査の不安を解消して、自分に合った最適なクレジットカードを見つけましょう。
