クレジットカードの審査に受かるには職に就く必要がありますよね。
学生や主婦などの特殊なケースを除けば、
「安定した収入があるか」「どういった職業に就いているか」といった要素は審査において重要になるよ。
じゃあ例えばバイトではないけれど収入などが不安定な職業の場合はどうなるんですかね。
職業によって「クレジットカードが作ることができない！」なんてことはあるんですか？？
水商売は激しく収入が変動します。
極端な話でいえば、１００万円以上あった収入が翌月には３０万円以下になることもありえるシビアな職業です。
そしてその不安定さゆえに、クレジットカード会社は厳しく審査しているという事実もあります。
- 水商売の人でも持てるクレジットカード
- 審査を通りやすくする方法
- おすすめのカード
そこで、これらについてお話していきたいと思います。
ツイッター（@crecatty）ではカードやキャッシュレスの知識をつぶやいていますよ。
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この記事の目次
水商売だとクレジットカードは作れない？？
結論からいいますと、水商売の方でもクレジットカードの作成は可能です。
しかし審査においては不利になってしまう面もいくつかあります。
また、キャバ嬢やホストなどといった店員と、経営者側では少し事情も違います。
水商売経営者の場合
キャバクラや風俗店などを経営する経営者の場合、自営業（個人事業主）であるか、株式会社としてお店を経営しているのかで変わります。
スナックなど小規模で運営しているようなお店では、自営業で行っているお店が多く、店員の規模が大きいお店では株式会社として、お店とは別の会社名を持っている場合が多いです。
ただ、一般的な自営業と比較すると信用度が低い傾向にあります。
それでもキャバ嬢やホストなどに比べると信用度は高いですが、クレジットカードは作りづらいのが実情です。
お店の店員の場合
水商売におけるお店の店員といってもその内容はさまざまです。
しかし一般的に、人材の入れ替わりが多い水商売はいつだれが辞めてもおかしくない業種と考えられています。
そのためカード会社の信用度も期待できないのが現状です。
経営者も店員も勤続年数が重要？
水商売の経営はとても難しく、NO.１のキャバ嬢が仕事をやめてしまうだけで、潰れてしまうこともあります。
そして実はカード会社に不安定と判断される水商売でも、勤続年数や経営年数が長ければ長いほど審査に通りやすくなります。
水商売だと審査に通らない？？
では、どうして水商売だと審査に通りにくいといわれるのでしょうか。
一般企業に勤めるＯＬやサラリーマン、公務員よりも収入が高いので支払いには困らないように思いますよね。
その理由として以下のようなものがあります。
働ける期間が限られてしまう
水商売は、アルバイトやパート、日雇いと比べて収入はありますが保障という面ではやや劣ります。
それは、水商売は芸能人のように人気稼業であり、現役で働くには、年齢が関係しているからです。
もちろん、店員を務めたあと経営者として自分のお店を持つ方法もあります。
しかし多くの場合は他の店舗を探すか、他の職業へ転職する必要があります。
働ける期間が限定される上にその先の保障がないので、いくら収入があってもカード会社としては慎重になってしまうようです。
すでに借入があるケースが多い
特に多いのが、すでに多額の借入（借金）がある場合です。
クレジットカードの審査を行った時点で、いくら借入があるのかカード会社にはわかってしまいます。
新しくなった貸金業法により、年収の３分の１を超える貸し付けができなくなったので、すでにギリギリまで借りている人は、審査に通らない可能性があります。
個人信用情報にキズがあるケース
- 消費者金融から多額の借金
- 過去に延滞など問題を起こした
- 債務整理などを行ったことがある
など個人信用情報にキズがあると審査に受かることは難しいでしょう。
そして意外と見落としがちなのが、スマホなどの携帯代金の延滞です。
こういった支払いも滞納してしまうと、個人信用情報へ記載されカード会社が確認できるようになっています。
そうなると個人信用情報にキズがつき審査に落ちてしまう原因になりかねません。
在籍確認が取りづらい
水商売のほとんどのお店は夕方から明け方にかけて開店しているお店が多く、それにともなって従業員も働くので基本的に活動しているのは夜になります。
しかし、在籍確認は日中に限ります。
そして事務所に昼間、人がおらず、確認がとれなくて審査に落ちてしまう事は少なくありません。
クレジットカードの審査はどのように行われる？
クレジットカードを申し込むと、カード会社が必ず審査を行います。
申し込んだ人が『信用できる人物』か判断されます。
ちなみにカード会社によって審査の基準が違うから正確な基準というものは存在しないよ。
そして、審査に落ちたとしても理由を聞くことはできませんので、審査が通らなかった理由を知ることはできないようになっています。
では、クレジットカード会社がどこに注目してどのように審査をしているのでしょうか。あくまで目安ですがご紹介します。
カード審査の流れ
まず、クレジットカードの申し込み書類が届くと記載内容のチェックが行われます。
しかし１日にカード会社へ送られてくる申込書は多く、人では完璧に対応できません。
そのためスコアリングシステム（詳しくは後述します）を採用しているカード会社がほとんどになります。
自社のデータと個人信用情報機関へ照会
無事スコアリングシステムを通過すると、問題をおこしていないかデータを確認し、問題がなければ個人使用情報機関への照会を行います。
クレジットカード会社が大切にする３大要素
カード会社が顧客（会員）に求める条件は３つあります。
- 『資力』
- 『性格』
- 『資産』
性格は延滞などなく責任をもって返済することができるのかを『個人信用情報機関』を利用して判断されます。
資産は万が一返済が滞ったときに担保にできる要素としての『住居形態・住居年数』で判断されます。
これらの３つの要素をカード会社がそれぞれ定める基準に満たす事ができれば、審査に通ります。
【スコアリングシステムとは？】
審査における重要な部分を担うのが「スコアリングシステム」です。
職業や勤続年数、年齢、居住形態や年収など申込用紙に記載します。
その項目ごとそれぞれに点数が割り当てられていて、その合計点で審査する方法になります。
例えば公務員であれば３０点アルバイトであれば５点といったように数値をつけるんだ。
合計点が基準を満たしていれば、無事クリアできるといった仕組みになっているよ。
評価の基準や点数はやはり公表はされていません。
カード会社によって点数の付け方が違うので、審査に甘い・厳しいというクレジットカードがあるのです。
とはいえ、審査における最低基準はどこのカード会社も同じでしょう。
- 個人信用情報に問題がない
- 安定した収入
- 安定した職業である
- 勤続年数が長い
そして実は、この４つの要素が水商売の人の審査に大きく関係してくるのです。
審査に受かりやすくなる方法とは？？
クレジットカードを作成しづらいからといって、あきらめる必要はありません。
水商売の人でもクレジットカードを作成できる人はたくさんいます。
審査に受かるためには、申込書の記載の仕方や申請をする上で注意するべきことを把握する必要があります。
工夫一つで審査に通りやすくなり、カードを持つことができる可能性が上がりますので参考にしてください。
書類の不備や虚偽の申告をなくす！
カードの審査に受かるためには申し込み書類の不備や、記入する情報が正しいものである必要があります。
申込書の埋められる項目はすべて埋める
申込書類は、第一印象を決める大切な用紙です。
- 必要事項が未記入
- 間違いやミスが多い
- 面倒だから空欄にした
などは避けましょう。
審査を通過する条件を満たしているのにも関わらず、単なる記載ミスによって審査に通らないということもあります。
ですので申込み用紙は丁寧に記入し、できるだけ空欄をなくしてから提出しましょう。
記入が終わった後に見直しもしようね！
嘘の申請は絶対にNG
審査を通りやすくするために、勤続年数を誤魔化したり、年収を多く記載する人も中にはいますが、絶対にやめましょう。
カード会社がもつ情報量は私達が想像するより多く、すぐに嘘の申請だとわかってしまいます。
そうなると当然審査には通りませんし、今後そのカード会社ではクレジットカードを作成することはできなくなります。
キャッシング枠を０で申請する
キャッシング枠を０円で申請することで、審査では有利になります。
もともと借金がある人は特にこの方法が有効です。
すでに限度まで借入をしてしまっている場合は、クレジットカードのキャッシング枠のみが貸金業法の対象となるので、審査に落ちる可能性が高くなるよ。
そこでキャッシング枠を０円で申請することで、貸金業法に引っ掛かることがなくなって審査に受かる可能性も高まるんだ！
- 申請書をきちんと記入する
- 嘘の内容を記載しない
- キャッシング枠を０で申請する
収入、勤務先などを明らかにすることが大事です！
水商売という職業上、職業欄や会社名をどう記載した方がいいのか迷っている人もいるのではないでしょうか。
クレジットカードの審査を通るためには、カード会社が最も重要視する収入と職業（勤務先）を明確にする必要があります。
収入は源泉徴収票や収入証明書などを提出して証明！
審査に通りやすくなるコツとしては、『企業や会社』から『給与収入』を申込書に記載することが大切です。
そのためには、源泉徴収票や収入証明書などの証明書が必要になります。
きちんとしたお店であれば、収入証明書などの書類を用意することは可能でしょう。
難しい場合だったり、働き始めて１年にもならない場合は、数か月分の給料明細などを提出することで、有利になることもあります。
水商売と記載しても問題なし
実は、職業欄に『水商売』と記載しても問題はありません。
クレジットカード会社は、水商売は収入がよくともアルバイトと同等もしくは、状況によっては同等以下ぐらいの判断をし、今後の安定した収入や勤続年数、借入額などを重要視するからです。
しかし、水商売と記載することで審査に通りやすくなるわけではありません。
多くの場合は、飲食業やサービス業と記載する人も多く、勤務先としてお店の名前を記載する場合もあります。
店舗が複数ある大きなお店では、株式会社など他の社名が母体となっている場合もあるよ。
できるだけ母体となる運営会社名を記載するほうがいいだろうね。
いずれにしても、雇用形態や給料がどこから出ているのか（店舗なのか会社なのか）によって勤務先は変わりますので、確認が必要だよ！
アリバイ会社は利用しないで！
水商売をしている人の中には、アリバイ会社を利用している人もいるでしょうし、お店で利用している場合もあります。
水商売をしていることを親兄弟、友人などに知られたくない人も大勢います。
しかしカードの審査においてアリバイ会社を利用するのは、『虚偽の申請』となりますので絶対にやめましょう。
クレジットカードやローンを組むときにアリバイ会社を利用してしまうと、『詐欺罪』が適用されることもあるよ。
実際に無職の男性がアリバイ会社を利用して住宅ローンを借り入れし、詐欺罪で逮捕されたという実例もあるんだ。
申込書に連絡が取れる時間帯を記載しておく
先にお話ししたように、在籍証明で審査に落とされることも少なくはありません。
申込書に勤務先で連絡が取れる時間帯を、一言記載しておくのもいいでしょう。
クレヒスを意識することも大切です！
クレジットヒストリー（クレヒス）という言葉を聞いたことはあるでしょうか。
借りたものを、返済しているのかもしくは滞納してしまっているのか、そういった履歴をクレジットヒストリーといいます。
このクレヒスの状態が悪いと審査に落ちてしまいます。
カード会社はよく利用し、ちゃんと返済してくれる人を好む
カード会社はカードをよく利用し、きちんと返済してくれる人を優遇します。
たとえこれまでにクレジットカードを利用してしたとしても、その利用歴が短く少ない場合は、信用できるのか判断ができません。
また水商売という職業上、収入の浮き沈みが激しく、確実に返済してもらえる保障はありません。
そうしたリスクを回避するために、クレヒスを重要視するカード会社が多いです。
クレヒスを築いて信用度を上げよう！
今までにローンやキャッシング、クレジットカードなどを利用したことがない場合は、クレヒスを磨いて信用度を上げましょう。
一番身近でクレヒスを築きやすいのは、スマホの分割払いの支払いです。
分割代金もローンを組んで支払っていることと同じなので、個人信用情報に記載されます。
今は当たり前のように、スマホなどの分割代金を分割で支払う人が多いので、クレヒスも無理なく築きやすいのでおすすめです。
水商売の方におすすめのクレジットカード！！
クレジットカードを選ぶうえで、第一条件としては『審査基準に合致したカード』を選びましょう。
この会社のこのカードがいいという希望はあると思いますが、まずはクレジットカードの審査に通り、カードを利用することが第一条件となります。
【アコムＡＣマスターカード】
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ブランド | Mastercard |
| 支払い方法 | リボ払いのみ |
| 特徴 | 即日受け取りが可能（むじんくんでの受け取り） カードローンとクレジット枠の合計が、他のカード会社に比べて１万円から８００万円と幅広い ３５日ごとの支払 |
| 付帯サービス | なし |
アコムＡＣマスターカードは消費者金融でおなじみ、アコムが発行するクレジットカードになります。
消費者金融系カードの特徴である、『独自の審査基準』であるため、審査に不安がある方でもおすすめなのです。
うれしいサービスとしては事前審査が可能だということだよ！
事前審査をすることによって、前もって審査に通る・通らないといった目安になるし、万が一審査に通らない結果でも、個人信用情報を汚すことなく次のカードを検討することができるんだ！
また、返済能力は過去の個人信用情報よりも、現在の収入を重視する傾向にあるから現在収入が多い水商売の人におすすめのカードになるよ！
【セディナJiyu!da!カード】
セディナJiyu!da!カードは、満１８歳以上で電話連絡が可能（固定電話や携帯電話を所有）であれば、だれでも審査に通りやすいといわれるカードになります。
主婦や学生、アルバイトでも比較的カードを作成しやすいのが特徴です。
中でもセディナJiyu!da!カードは、毎月の支払金額や支払い方法を自由に決めることができ、余裕がある場合には多く支払うこともできます。
毎月の収入が変わる水商売の人には都合がいいかも知れませんね。
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ブランド | VISA・Mastercard |
| 支払い方法 | リボ払いのみ |
| 特徴 | ポイントが貯まりやすいカード。２００円に１ポイント還元 セブン・イトーヨーカドー・ダイエー・イオングループなどでポイント３倍 セディナポイントモール経由でネットショッピング最大２～２１倍 貯まったポイントは、nanacoなどのポイントや商品券、商品との交換、マイルや寄付することができる。 |
| 付帯サービス | 紛失・盗難保険・ショッピング保険・国内旅行傷害保険（条件あり） |
好きなカードはそれぞれあるかと思いますが、まずはカードの審査に通ることを最優先として、クレジットカードを選ぶことをおすすめします。
まとめ
いかがだったでしょうか。
水商売の人でもクレジットカードを作成することは可能ですが、審査に受かりにくい傾向にあります。
そしてそれは水商売という仕事が問題なのではなく、雇用の特徴や働く人の特徴が問題になっているケースが多いです。
以下の３つが今回の重要なポイントになります。
- 審査条件を満たしていれば水商売でもカードは作れる！
- カードの申し込みの際には工夫をしよう
- 消費者金融系のカードは試してみる価値あり！
この記事を参考にして、自分に合ったクレジットカードを作ってみてください。
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