三菱UFJニコスローンカードの申込みから借入れ・返済まで詳細に解説！

三菱UFJと言えば、ニコスカードやDCカードといったクレジットカードのイメージがあります。同社がカードローンも提供していることをご存知でしょうか。それが「三菱UFJニコスローンカード」です。

「三菱UFJニコスローンカードは三菱UFJのクレジットカードを持っていないと使えない？」
「どんなスペックのカードローンなの？」

と気になる部分があるでしょう。そこで今回は三菱UFJニコスローンカードについて、申込みから借入れ・返済まで徹底的に解説していきます。

お金を借りようと思っている方や、三菱UFJニコスローンカードが気になっている方は今回の記事を参考にして、スムーズな借入に役立ててください。

三菱UFJニコスローンカードの基本情報

三菱UFJフィナンシャルグループの企業で、クレジットカードを中心に提供しているのが三菱UFJニコス株式会社です。銀行ではないので貸金業法が適用されます。どちらかというとカードローンのスペックはやや消費者金融に近いですね。

金利は高いのか？低いのか？他社との比較でチェック

三菱UFJニコスローンカードの金利は6.0％～17.6％。この金利は他のカードローンサービスと比較してお得なのでしょうか？

ここでは、他の金融機関と比較して、三菱UFJニコスローンカードの金利が低いのか高いのか解説します。

銀行の方が上限金利が低い

一般的な銀行カードローンの上限金利は14.0%～15.0%です。そう考えると三菱UFJニコスローンカードの上限金利17.6%は高めです。

なお、下限金利は比較するうえで参考にはなりません。初めてカードローンを申し込む場合には、業者と申込者との間の信用が不十分なので上限金利付近が適用されるのが普通なのです。

金利は消費者金融と同レベル

三菱UFJニコスローンカードは、どちらかというと消費者金融に近い金利であることが分かります。

銀行の審査に不安な人は、三菱UFJニコスローンカードでチャレンジしてみてもいいかもしれませんね。

申込みからローンの利用までの流れ

三菱UFJニコスローンカードの申込から利用までの流れは次の3ステップです。

来店不要！申込はウェブのみ

三菱UFJニコスローンカードは公式サイトの申込フォームから行います。店頭窓口に行く必要は一切ありません。

また、ウェブ上の申込なので24時間365日いつどこにいてもインターネットにつながる環境ならば問題ありません。パソコンやスマートフォンから簡単に申し込みができます。

融資までに時間がかかる！即日融資は不可能

申込が済むと、審査がスタートします。審査に通過してもローンカードが郵送で手元に届くまでに約10日かかります。従って、即日融資は不可能です。

大手消費者金融をはじめ即日融資可能なカードローンのサービスと比べてしまうと、どうしても時間がかかりますね。

本人確認用の書類は提出が必須

本人確認のため「運転免許証」の提出が求められます。しかし、もし運転免許証を持っていないかったら以下4点の中で1つコピーをとって提出すればOKです。

場合によっては収入証明書の提出が求められる

希望する利用限度額が50万円を超える場合には、収入を証明するための書類の提出が必要になります。また、50万円を超えていなくても他社のカードローンを利用している場合には、提出が求められるケースがあります。

借入れ方法

三菱UFJニコスローンカードの借入方法は次の2つが用意されています。

銀行振込はインターネットから依頼する

三菱UFJニコスローンカードはウェブ版の会員ページが設けられています。ログインして「ご融資申込み」から手続きをすると、登録している銀行口座に振り込まれ、振込手数料は無料です。

しかし、振り込まれるタイミングは銀行の営業時間に依存し、ゆうちょ銀行の口座の場合は即日融資は不可能です。

もし三菱UFJニコスローンカードで振込融資を視野に入れておくなら、ゆうちょ銀行以外の口座を登録するとよいでしょう。

ATMは数が多いが手数料が必ずかかる

全国の提携金融機関のATM、CD（現金自動支払機）、またはコンビニATMでの利用が可能です。特にコンビニATMは24時間いつでも利用可能なので遅い時間でも安心。

対応しているATMの数がとても多いので、全国どこにいても借入が可能ですが、手数料が必ずかかります。

三菱UFJニコスローンカードは千円単位の借入はできません。１万円単位になります。

返済方法は口座振替のみ

返済方法は口座振替に対応しています。毎月27日に、指定した口座から自動で引き落とし。27日が土日・祝日などの休業日の場合、翌営業日に引き落としされます。

返済方式で月々の返済額が決まる！

三菱UFJニコスローンカードは次の2つの返済方式を採用し、利用者が任意で選択可能です。

選んだ返済方式によって月々の返済額が決まるので、自身のライフスタイルに合わせた返済方式を選ぶようにしましょう。

各返済方式および月々の返済額を紹介します。

借入れ残高スライドリボルビング方式と返済額一覧

借入後の残高により月々の返済額が決定される方式です。追加借入がない限り、当初の借入残高がなくなるまで常に一定額を支払い続けるのが特徴。

追加借入すると、ローンの残高が増えるので、そのタイミングで返済額が再計算されます。

借入残高が多いときは返済額が多くなり、残高が少なくなると返済額が少なくなるため、返済による家計への負担を減らしたい方に適しています。

定額リボルビング

利用限度額の金額によって返済額が決まるのが定額リボルビングです。追加借入をしても返済額は変わらず一定です。毎月決められた金額の支払いでコツコツと返済したい方に適しています。

返済が遅れたらどうなるのか？

万が一支払いに遅れてしまった場合は次の2つのペナルティを受けることになるため気をつけましょう。

それぞれ具体的な内容を解説します。

遅延損害金が発生

支払いが1日でも遅れたら罰金の支払い義務が発生します。その罰金のことを遅延損害金といって三菱UFJニコスローンカードの遅延損害利率は20.0％。遅延損害金の計算式は次のとおりです。

例えば、10万円の借入があり、10日間支払いが遅れていると、547円（10万円×20.0％÷365日×10日）の遅延損害金が発生します。

この遅延損害金は利息とは別に発生するので、返済負担は増大します。延滞すればするほど遅延損害金は増えていきます。

1日くらい払い遅れてもいいというようなスタンスはやめましょう。遅延損害金が大きくなる分、返済が遅れるのです。

信用が低下する。

カードローンやキャッシングの利用状況・支払い状況はすべて信用情報機関に記録されています。当然、延滞や滞納もしっかり信用情報として残ります。

この信用情報機関に記録された個人情報は他金融機関も参照することができるため、新たにクレジットカードを作ったり、カードローンを作る際に不利に働いてしまうのです。

支払いの延滞は遅延損害金分を余計に支払う以上に、信用評価をマイナスにする方がよっぽど影響がでかくなります。

くれぐれも遅延しないよう支払い日をまもってきちんと返済を続けましょう。

まとめ

今回は三菱UFJニコスローンカードの申込み、借入れ、返済について紹介しましたがいかがだったでしょうか。ポイントを振り返ってみましょう。

「三菱UFJニコスローンカードの利用を検討している」
「ほかカードローンとの比較を知りたい」

といった方は今回の記事を参考に、あなたに合った使い方を目指してくださいね。