楽天銀行スーパーローンの審査を詳しく解説！審査の流れや意味を理解して疑問を解消しよう

楽天銀行スーパーローンに申し込みたいけど審査に不安がある人、または、申し込んだものの初めての審査で戸惑っている人は多いはず。

「楽天のカードローを利用したいけど、審査に落ちたらどうしよう」
「審査に申し込んだけど、全然連絡がこない…これって審査に落ちたの？」

審査基準や内容は公表されません。ブラックボックスで分からないため不安になるのは理解できます。しかし、審査において落ちる人と落ちない人には決定的な違いがあります。また、審査で何を判断するのか知っていれば対策も打てるのです。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査の基準や落ちる原因を解説します。

審査のポイントが理解できれば、不安を解消して恐れずに申し込むことができます。気になる方はぜひ目を通してみてください。

楽天スーパーローンの商品概要

※2016年7月19日現在

• 返済能力：貸したお金を返済するだけの収入を有しているか
• 信用：貸したお金をきちんと返済してくれるかどうか

審査の流れ

申込方法は公式ページのみです。電話や店頭での申込はできません。

つまり、楽天銀行スーパーローンを利用するには、仮審査と本審査の両方を通過する必要があるということです。

仮審査とは？何をチェックされるの？

もし仮審査で落ちてしまえば、スーパーローンは残念ながら利用できません。ですから、仮審査がどういった審査なのか事前に知っておくことが重要です。

仮審査はスコアリングシステムによる自動審査！申込内容が点数化される！

仮審査とは、申込者の情報を点数化（スコアリング）して、融資の可否や、借入可能な場合には適用金利や限度額といった融資条件を導き出します。人間ではなくコンピューターが自動審査するスコアリングシステムなのです。

ですから、申込の記入ミスは審査落ちの致命的な原因になりかねません。必ず申し込む前に入力内容をチェックして問題ないことを確認してから申告をしましょう。

仮審査では、信用情報もチェックされる

スコアが問題なくても、信用が低いようであれば審査に落ちてしまうでしょう。それだけ「信用」は融資をする上で大切な判断基準です。

カードローンに申し込むと申込者の信用情報を管理している個人神輿情報機関に銀行が照会をして内容を確認します。

本審査は最終チェック

コンピューターは審査スピードがはやいですが、仮審査だけではチェックしきれないことがあります。

申込内容をもとにそのままジャッジするのは非常に危険で、仮審査では申込内容の正確さを評価することができません。

ですから、本審査はコンピューターではなく人間（審査担当者）が行います。

在籍確認は原則電話。周囲に知られる心配はする必要なし

在籍確認は、勤務先へ電話をして、本人が働いているかどうかをチェックする審査のことです。働いていれば収入があるわけですから、原則電話で確認するのが一般的です。

とはいっても、できるなら会社に連絡はしてもらいたくないと不安に思う方も多いでしょう。

申込者のプライバシーを考慮して連絡をくれるので心配いりません。

また、在籍確認の電話を職場の仲間がとってしまう可能性もあります。申込者が直接電話に出る必要は全くありません。本人が勤務していることが分かればシチュエーションに関係なくOKなのです。

審査は楽天銀行だけじゃない？保証会社も審査します！

カードローン審査は楽天銀行だけではなく保証会社も担当しています。

2社の保証会社のうち、少なくとも1社の審査に通れば、申込者は保証を受けることができます。

保証会社からすれば、利用者の代わりにお金を支払うなんて余計な負担はしたくありません。従って、審査をきちんとして申込者を見極めるのです。審査が甘いなんてことはありません。

審査にかかる時間はどれくらい？

申込が多く混雑していると、審査待ちの時間も発生するので、2営業日以降の時間がかかるケースも当然ありえます。

楽天銀行スーパーローンは即日融資ができない

これは何も楽天銀行に限ったことではありません。どの銀行も即日融資は現在行われていません。

ですから、申し込んだ当日中に借入を希望する人には不向きのカードローンです。何より借入までのスピードを重視するなら、大手消費者金融のカードローンから選択するのがよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因

楽天スーパーローンの審査に落ちる原因をご紹介します。審査に通るか不安な人は、申込前に自分が当てはまるかどうか一度チェックしてみましょう。

申込条件をクリアしていない

楽天スーパーローンの申込資格の基準を全て満たさなければ、そもそも審査に受かることはありません。

ここで、申込条件を確認します。

社会にでて働いている会社員の方は問題ないでしょう。18才以上の学生もアルバイト収入があるなら問題ありません。雇用形態は重要ではなく、収入が毎月定期的に入るかどうかが大切のです。

ですから、例えば以下のケースは審査に落ちてしまいます。

安定した収入がない

働いていて安定した収入がなければ審査に落ちます。審査で重要なのは、年収の高さよりも継続的な収入が得られる安定性にあります。

これは、借りたお金を毎月返済していかなければなりませんから、月収の多い月と少ない月がある不安定な収入の人よりも、毎月、金額の差がない収入を得られるほうが重要なのです。

ですから、アルバイトやパートでも、定期的に毎月給与が発生しているなら申込可能です！収入の安定性が見込めるなら個人事業主（自営業）の方も問題ないでしょう。

他社の借入件数が多い

既に他社のカードローンを返済中の人は、そうでない人に比べて審査に不利になります。さらに楽天スーパーローンの返済が加わるわけですから、毎月の返済に関する金銭的負担が大きくなるので、きちんと返済ができないだろうと判断されれば審査に落ちるでしょう。

ですから、他社借入件数が多いほど審査に不利に。3件以上あると一般に審査に通らないといわれています。

申込みの記述ミスやウソをついた

申込内容と事実に相違があれば審査に通ることはありません。ですから、申込情報は正確に入力しましょう。記述ミスで仮審査のスコアが下がってしまうのはもったいないです。

また、すでに他社のローンを返済中の人は、見栄えをよくするために借入件数を少なくしたいと思うかもしれませんが、信用情報を確認すれば一発でわかってしまいます。年収の大幅な水増しもやめましょう。

審査担当者はこれまで膨大な量の審査をやってきた人を見るエキスパートです。疑問が生じる部分があればてっていてきにチェックするでしょうし、そうなれば審査は厳しくなります。

信用が低い

返済能力が高くても信用がないなら融資は受けられません。それだけ信用は重要です。特に初めて楽天銀行を利用する人は、銀行側に利用履歴がないため、過去の信用情報のみで評価されることになります。

信用が低いと評価される最大の原因は、信用情報に金融事故の形跡がある場合です。

このような金融事故は、返済がきちんとできないことを意味します。ですから、「お金を貸してもきちんと返済してもらえないかもしれない」と貸主は不安になるでしょう。信用情報を照会したときに、このような金融事故があればほぼ審査に通ることはありません。

しかし、信用情報に永遠に記録が残るわけではなく、5～10年で削除されます。もし、金融事故を起こしたことがある人は、削除された後に申し込む方が無難でしょう。

自分の信用に不安がある人は、信用情報データを手元に取り寄せて確認しよう

実は、信用情報機関に保存されている自分の信用情報を確認することができます。

ですからもし不安なら、信用情報機関（CIC、JICC、全銀協）に信用開示請求をして、確実に金融事故の形跡がないことをチェックしたほうがいいでしょう。

信用開示請求は、各信用情報機関のホームページから行えますよ！

過去に保証会社（楽天カード、セディナ）の審査に落ちたことがある

楽天スーパーローンの審査基準には、保証会社の保証が受けられることが前提です。

楽天銀行スーパーローンに申込前に、すでにこの２社のクレジットカードの審査に落ちたことがある人は要注意です。

金融機関は審査したデータは社内に保存しているでしょう。問題ありとジャッジした人に貸し付けることがないようデータを管理するのは自然なことです。

ですから、保証会社が提供する以下のクレジットカードの審査に過去落ちたことがある人は、保証審査の通過が厳しくなります。

特にカードの返済を途中でやめてしまったりなど迷惑をかけている場合には、保証会社が独自に保有する自社ブラックリストにのっている可能性が高いのです。そうなると、その保証会社の審査通過は難しくなるでしょう。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの審査について解説をしました。

審査難易度は他のカードローン会社同様のレベルでしょう。甘くは決してありませんし、厳しすぎるものでもありません。ここで審査のポイントを整理します。