楽天銀行スーパーローンがどんなカードローンなのか徹底調査！メリット・デメリットを分かりやすく解説

楽天市場を筆頭にオンラインサービスをたくさん展開する楽天。

しかし、楽天は有名だから安心して利用できそうと思う人もいれば、ネット銀行に不安な人、カードローン自体が初めてでそもそもよく分からない人も多いと思います。

特に、公式サイトは不特定多数の人向けで、分かりやすいローンの説明とはいえません。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの申込から借入・返済の基本事項を解説し、他のカードローンと比較したときのメリット・デメリットを紹介します。

楽天銀行スーパーローンのサービスが理解できれば、利用すべきか判断ができるはずです。申し込むか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行（旧イーバンク銀行）が提供するカードローンです。インターネットショッピングモールで有名な楽天市場は多くの人が利用したことがあるのではないでしょうか。

あの楽天グループが運営する金融機関が楽天銀行です。知名度が抜群で信頼性の高い楽天だからこそ、特にカードローン初心者にはおすすめしたい1枚です。

※2019年2月現在

審査基準はどの程度？申込前に必ずチェック！

楽天銀行スーパーローンは、申込んで審査に通過すればカードローンが利用できるようになります。つまり、最初のステップは申込条件をクリアすること。

この条件をきちんとチェックしないと審査に落ちる可能性だってあります。

ここでは、スーパーローンの申込条件を解説していきます。

申込資格は最低限クリアすべき審査基準

楽天銀行スーパーローンの申込条件は公式サイトにもある通り、次の4点です。

アルバイト・パート、個人事業主（自営業）や派遣社員もOK

安定した収入とは、決して高額な収入を得ている人ということではありません。毎月給料をもらえている人ならOKです。

金額の大小や雇用形態は重要ではなく、継続的な収入があるかどうかが重要なのです。従って、収入が少ないからといって諦める必要は全くありません。

ただし、学生は注意が必要です。アルバイトをしている18才以上の学生なら申込可能ですが、バイトをしていても未成年なら申込不可です。

専業主婦も審査OK！ただし貸付条件が変わる

収入のない専業主婦はカードローンの申込自体できないことが多いです。にもかかわらず、楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申込ができます。

申込資格に明示的に記されているので全く問題ないでしょう。ただし、専業主婦の場合は、貸付条件が変わり、年齢の上限が62才ではなく60才となります。

限度額が小さくなりますが、必要なときにいつでも引き出せるお金があると便利ですよ。

保証会社の保証が受けられる人ってどういう意味？

スーパーローンの保証会社はクレジットカードで有名な「楽天カード株式会社」と「株式会社セディナ」の2社です。

保証会社は保証人のような存在で、スーパーローンの利用者が返済できなくなったときに、代わりにローンの残債を楽天銀行に支払う役割を担っています。

スーパーローンは保証人不要のカードローンですが、保証会社が利用者の保証を請け負ってくれることで、安心してお金を貸すことができるわけですね。

ですから、保証会社はスーパーローンの審査に参加します。つまり、保証会社が審査を実施して、この利用者なら融資してもOKだと判断されれば保証を受けられるということです。

申込条件だけでなく、審査落ちの原因など知りたい方もいるでしょう。楽天銀行スーパーローンの審査についてもっと詳しく知りたい方は、ぜひ関連記事をチェックしてみてください。

楽天銀行スーパーローンの審査を詳しく解説！審査の流れや意味を理解して疑問を解消しよう

申込方法はウェブのみ！予め必要書類は準備しておこう

楽天銀行スーパーローンの申込はウェブのみです！つまり、公式サイトの申込フォームに必要事項を入力していくかたちになります。

電話をかけても新規申込は受け付けてくれませんので注意しましょう。

また、申込後の審査で本人確認用の書類を楽天銀行に提出する必要があります。提出方法は郵送でもいいですし、スマホや携帯のカメラでとって送信可能な専用の楽天銀行アプリがあります。アプリの方が圧倒的に手間なくはやくできますよ。

利用手続きの流れ

スーパーローンの申込から審査を経て契約を結べばカードローンを利用することができます。一連の手続きの流れは以下の通りです。

審査結果はメールで通知されますが、審査に落ちれば契約はできずスーパーローンは利用できません。

審査といっても実は「仮審査」と「本審査」の2パターンあります。それぞれ審査の意味合いが違うので審査を無事通過するためにも内容を把握しておくといいでしょう。

より詳しい審査の解説はこちらの関連記事で紹介しているので、気になる方はぜひチェックしてみてください。

楽天銀行スーパーローンの審査を詳しく解説！審査の流れや意味を理解して疑問を解消しよう

楽天銀行スーパーローンの金利は低い

楽天銀行スーパーローンの金利は、国内3大メガバンクと同水準です。銀行の多くは14～15％程度の金利になり、消費者金融は18%であることが多いので、楽天銀行は低金利のカードローンといえるでしょう。

金利が低ければそれだけ利息が安くなるので、利用者にとっては返済負担が軽くなります。

初めてカードローンの利用を検討している人にとっては、ローンがどういう商品なのか知るきっかけとして楽天銀行のスーパーローンは適していますよ。

利用限度額によって金利が変わります

金利は限度額が大きくなればなるほど下がります。カードローン契約時は、申込者の信用や返済能力によって厳密には変わりますが、ほとんどの方は利用限度額50万円以下からのスタートになるのが一般的です。

楽天銀行のカードローンの利用履歴がない分、どうしても信用が十分でないからです。従って、14.5%の金利でスタートする人がほとんどでしょう。ただし、金利は利用限度額が大きくなるにつれて下がるように設定されています。

利用限度額は契約後に上げることが可能なのです！そのためには増額審査に通過しなければなりません。

増額審査に通過するためには、返済期日をしっかり守って返済をしていくことがとても重要です。延滞をしない返済履歴が一番理想的。そうして信用を高めていくことが増額審査の通過に必須の要素です。

低金利を目指すなら、ぜひ限度額アップの審査通過を目指しましょう。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

融資を受ける方法は主に3パターンあります。

口座への振込を依頼する場合には、銀行の営業時間に左右されます。営業中なら当日中に振り込まれますが、土日・祝日は平日15時以降など窓口が閉まる時間帯の振込依頼は、銀行の翌営業日に実施されるので注意してください。

楽天銀行口座を持っている場合24時間365日即時融資可能！

ただし、楽天銀行の口座ならその心配はありません。いつもで即時キャッシングができます！これはインターネットをフル活用したネット銀行の強みでしょう。

楽天銀行の口座は、スーパーローンとの相性が抜群にいいのです。この機会に楽天銀行の口座を持っていない人は口座開設をする価値は十分ありますよ。

楽天銀行スーパーローンの返済

カードローンで最も重要なのが返済です。返済を怠れば罰金が発生し、信用もマイナスになります。だからこそ、返済のしやすさはカードローン選びで大切な指標になります。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの返済について解説してきます。

口座引き落とし（振替）のみ。返済日は自分で選択

毎月決まった日に登録した銀行口座から自動引き落としで定期的に支払います。

返済日は4つから自分の好きなタイミングを選べるようになっていますが、金融機関によって選べない日もあるので注意が必要です。例えば、じぶん銀行の口座は、1日、20日は指定できません。

返済額は利用残高に応じて自動的に決まる

返済日の決定方法は分かりましたが、毎月の返済額はいくらになるのか気になりますよね。返済額は約定返済日の15日前の利用残高に応じて自動的に決まります。

楽天銀行スーパーローンの月々の返済額は安い

毎月の返済額は他社と比べても安い部類に入ります。

毎月の返済額が高くなればなるほど、生活費を圧迫するようになるので、約定返済額が安ければ、気持ちにゆとりがうまれるので安心して生活をすることができます。

繰上げ返済（随時返済）を上手に利用して利息額を減らそう

楽天銀行スーパーローンの約定返済額は安いですが、その分完済までに時間がかかります。だからこそ、毎月2,000円だけど、今月は多めに1万円くらい払いたいなと思う人もいるのではないでしょうか。

楽天銀行スーパーローンは、繰上げ返済が可能です！

約定返済の場合、利息額を含むので返済の進みが遅くなります。金利14.5%で借入残高が10万円の場合、毎月の返済額は2,000円になりますが、1カ月を30日とすると利息は1191円です。つまり、800円程度しか残高が減りません。

しかし、繰上げ返済は利息を含まないので、支払った金額全てがカードローンの返済に充てられます。1万円を繰上げ返済で支払えば、1万円分り借入残高が減ります！すると、完済までのスピードがはやまるので、利息を節約する効果もあるのです。

スーパーローンのメリット

ここまでで、楽天銀行スーパーローンの申込から審査、借入・返済まで一通り解説してきましたが、スーパーローンの他社にはない強みをまとめました。

入会すれば楽天ポイントを1000円もらえる！

「１ポイント=1円」なので1000円分のポイントになります。楽天ポイントは楽天で商品購入時に使えますし、楽天以外にも無印良品、TOHOシネマズなどの楽天ポイントで支払いができるサービスがたくさんあります！

特に普段から楽天ポイントを貯めている人にはおすすめです。

また、この機会に便利な楽天のサービスを利用していみるのもいいかもしれません。他のカードローンにはこのようなポイント付与の特典はありませんよ。

楽天会員ランクに応じて審査が有利になる

楽天会員には、5つのランクが設けられています。

簡単にいうと普段から楽天サービスを多く利用していると会員ランクが上位になります。ダイヤモンドは最上位のランクで、バースデーポイントや限定サービスが多数用意されています。

楽天銀行のスーパーローンですから、楽天の利用者は審査が有利になります。特に上位のランクになればなるほど、楽天に貢献しているといえるので優遇される可能性が高くなりますよ。

カードローンは、急にお金が必要になったときに、すぐ利用できる状態にしておくことで、イレギュラーな金欠のリスクヘッジになります。ぜひ楽天会員でカードローンを持っていない人は、この機会に１枚作っておくことをおすすめしますよ。

手数料無料のATMが多い！

カードを使ってATMで借入・返済をすることができます。ATMを利用する上で気になるのは手数料ですよね。毎回手数料がかかると返済の負担になりますし、できれば無料がいいでしょう。

楽天銀行スーパーローンのATMでの返済は手数料無料です。借入の場合は、一部有料のATMもありますが、メジャーなATMはどれも無料で利用できます。

有料なATMの手数料は以下の通りです。

スーパーローンのデメリット

メリットばかりではありません。スーパーローンにも弱みはあります。

申込後に後悔をしないためにも、デメリットもしっかり考慮にいれてスーパーローンを検討すべきでしょう。

ここでは、デメリットを紹介していきます。

審査スピードは、大手消費者金融に比べると遅い

楽天銀行に限らず銀行のカードローンは全て即日融資ができません。最短でも、審査結果が分かるのは、申し込んだ翌日か2営業日後になるのが一般的です。

つまり、申込んだその日中に融資を受けたい場合には、楽天銀行スーパーローンでは対応できません。

そのような、とにかく早く融資を受けたい人は、審査スピードが早いプロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットといった大手消費者金融を選ぶべきでしょう。

年齢制限は厳しめ

スーパーローンの申込の年齢制限は18才から62才までです。

他のメガバンクや大手のカードローンは70才近くまで利用可能ですから、63才以上の方はスーパーローン以外を検討せざるを得ません。

申込方法がウェブのみ。電話は対応不可

ウェブの公式サイトや申込フォームだからこそ、いつでもどこでも休日関係なく申込ができます。働いている人は店頭窓口に行く時間は平日ほとんどないでしょうから、持ち歩いているスマホで申し込めるのはとても便利です。

しかし、スマートフォンやパソコンの操作に慣れていない人もいるでしょう。ウェブ以外に申し込む方法がないのは楽天銀行の弱みといえるでしょう。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの特徴を紹介してきました。

ショッピングモール型のECで有名な楽天グループのカードローン。知名度抜群で正規の銀行ですから安心して利用できます。